Wenn du dich gerade mit dem Kauf einer Immobilie beschäftigst, hast du vermutlich auch schon gehört, dass man Eigenkapital als Sicherheit für die Bank einbringen muss.
Immer wieder erreicht uns aber die Frage, ob es denn auch ohne Eigenkapital geht.
Da wir uns jeden Finanzierungsfall sehr individuell anschauen, können wir das nicht pauschal verneinen. Es kommt immer auf die Gesamtsituation an.
In diesem Artikel erfährst du, wie wir eine Familie in die eigenen 4 Wände gebracht haben, die kein Eigenkapital zur Verfügung hatte.
Wie die Ausgangssituation aussah
Eine Familie wollte eine Immobilie für 215.000 € kaufen. Hinzu kamen noch 50.000 € für die Renovierung und 10.000 € für die Küche. Die Kaufnebenkosten beliefen sich auf 12.000 €.
Das Familieneinkommen beträgt 5.700 € monatlich.
Da die Familie bereits einen Kredit für eine Immobilie in Spanien abzahlt, konnte sie nur wenig Eigenkapital einbringen.
Das verfügbare Eigenkapital der Familie reichte lediglich für die Zahlung der Kaufnebenkosten (12.000 €) aus.
In die Finanzierung selbst würde also kein Eigenkapital eingebracht werden.
Die Herausforderung beim Immobilienkauf ohne Eigenkapital
Finanzierungen ohne Eigenkapital werden von vielen Banken generell ausgeschlossen.
Wenn eine Bank einer Finanzierung ohne Eigenkapital zustimmt, sind die Zinskonditionen schlechter gegenüber Finanzierungen mit Eigenkapital.
Die Situation der Familie führte also dazu, dass schon mal weniger Kredit-Institute in Frage kamen. Die Banken, die die Finanzierung angenommen hätten, kamen jedoch auch nicht in Frage. Die Zinsen wären zu hoch gewesen, sodass die Familie sich die Raten nicht hätte leisten können.
Die Lösung
In manchen Fällen ist es sinnvoll, sich das Eigenkapital quasi von einer Bank zu leihen.
Was in diesem Fall bedeutet: Es werden „kleinere Kredite“ aufgenommen, um einen größeren Kredit zu ermöglichen.
Die Familie nahm also einen Privat-Kredit über 25.000 € bei der Hanseatic Bank auf. Und zusätzlich noch einen Förderkredit der KfW über 50.000 €.
Durch den eingebrachten Eigenkapitalersatz aus den beiden Krediten konnte die Familie sehr gute Konditionen für ihre Immobilienfinanzierung bekommen.
Die Rückzahlung der 25.000 € kann die Familie aufgrund ihres Einkommens relativ schnell leisten.
Falls nötig könnten diese nach 18 Monaten noch einmal in einen günstigen Renovierungskredit umgeschuldet werden.
Fazit
Eine Lösung, wie diese, ist nicht in jedem Fall sinnvoll. Wenn aber alles zusammenpasst, kann eben auch ein Eigenheimtraum erfüllt werden, der vielerorts direkt gescheitert wäre.
Wir empfehlen dir darum, für dein Finanzierungsvorhaben eine Beratung durch unsere Finanzierungsexperten in Anspruch zu nehmen.
