In unserer neuen Artikelserie – Ein Fall für die BayernLabo zeigen wir euch regelmäßig Finanzierungen, die ohne Mithilfe der staatlichen Förderung der BayernLabo nicht darstellbar gewesen wären. Im aktuellen Fall geht es um den Kauf einer bestehenden Immobilie trotz Elternzeit.
Wie kann ich eine Immobilie trotz Elternzeit finanzieren?
Die Ausgangssituation:
Eine junge Familie mit einem Kind möchte eine bestehende Immobilie trotz Elternzeit kaufen und komplett sanieren.
Nettoeinkommen: 3.400€/Monat inkl. Elterngeld, da sich die Frau aktuell noch in Elternzeit befindet.
Eigenkapital: 30.000€ – wobei nur 15.000€ eingesetzt werden sollen.
Gesamtkosten inkl. Sanierung: 326.000€, sodass eine Finanzierung von 311.000€ benötigt wird.
Die Familie kann sich eine monatliche Rate von maximal 1.100€ leisten.
Die Herausforderung:
Aufgrund des geringen Eigenkapitaleinsatzes sind viele Banken nicht bereit diese Finanzierung zu begleiten.
Hinzu kommt, dass aufgrund dessen wir bei den in Frage kommenden Banken einen hohen Zins bekommen, da diese das höhere Risiko einpreisen und somit selbst bei geringstmöglicher Tilgung eine mtl. Belastung von ca. 1.400€ zu stemmen wäre.
Die Lösung:
Nach Prüfung der öffentlichen Fördermittel konnten wir auf sämtlich Fördermitteltöpfe der BayernLabo für unsere Kunden zugreifen.
Aufgrund des sogenannten „Zweiterwerbs“ (Erwerb einer bestehenden Immobilie) konnten sich meine Kunden auf Zuschüsse, welche nicht zurückbezahlt werden müssen in Höhe von 37.500€ freuen, sowie über sehr stark vergünstigte Darlehen in Höhe von 150.000€. In Summe kommen wir auf eine mtl. Belastung von 1.041€ und liegen somit innerhalb der max. möglichen Belastung der Kunden.
Das Konzept:
| Mittelherkunft | Summe in € | Zins | Rate in € | Zinsbindung |
| Eigenkapital | 13.000,00 | – € | 0 | |
| Zuschüsse BayernLabo (Zweiterwerb und Kinderzuschuss) | 37.500,00 | – € | 0 | |
| Eigenleistung | 15.500,00 | – € | 0 | |
| Wohnungsbauprogramm BayernLabo | 50.000,00 | 0,50 % | 104,17 | 15 Jahre |
| Zinsverbilligungsprogramm BayernLabo | 100.000,00 | 3,40 % | 399,17 | 30 Jahre |
| Bankdarlehen | 110.000,00 | 3,87% | 538,08 | 10 Jahre |
| Summe: | 326.000,00 | 1.041,42 |
Fazit:
Durch das aktive Einbinden der BayernLabo ist es der Familie jetzt überhaupt erst möglich, dass sie sich ihr Eigenheim leisten können.
Da die Zuschüsse die Finanzierungssumme reduziert haben und durch die zinsgünstige Restfinanzierung wurde die tragbare Darlehensrate von 1.041€ überhaupt erst darstellbar.
Wenn du wissen willst, ob die BayernLabo auch für dich interessant ist, dann melde dich bei uns!
