Wenn aus Kundenbeziehungen Familienbeziehungen werden, ist das für uns ein besonderer Vertrauensbeweis.

Genau so begann auch dieser Fall aus meiner Beratung.

Die Eltern unserer Kundin betreue ich bereits seit vielen Jahren. Irgendwann kam auch ihre inzwischen erwachsene Tochter zu uns in die Beratung. Und als ihr Lebensgefährte hinzuzog, wurde schließlich auch seine Absicherung zum Thema. Dass Kinder unserer Kunden später selbst zu uns kommen, kommt ganz oft vor. Gerade bei Finanz- und Versicherungsthemen gibt es wohl kaum eine stärkere Empfehlung als die langjährigen guten Erfahrungen innerhalb der eigenen Familie.

 

Eine BU war bereits vorhanden

Der Lebensgefährte unserer Kundin, Mitte 30, hatte bereits eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung über seine Hausbank abgeschlossen. Der monatliche Beitrag für die 1.250 Euro BU-Rente lag bei 74 Euro.

Auf den ersten Blick also kein Fall, bei dem man sofort an eine Veränderung denken würde. Schließlich war bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung vorhanden.

Trotzdem haben wir uns die bestehende Absicherung genauer angesehen.

 

1.250 Euro oder 2.500 Euro BU-Rente

Bei der Prüfung zeigte sich, dass deutlich mehr Absicherung nötig war. Für den gleichen monatlichen Beitrag konnten wir eine BU-Rente von 2.500 Euro absichern.

Damit ließ sich die mögliche Leistung im Fall einer Berufsunfähigkeit verdoppeln, ohne dass der monatliche Beitrag entsprechend anstieg.

 

Und das trotz höherem Eintrittsalter und Vorerkrankungen

Besonders interessant war dabei: Der Kunde war inzwischen deutlich älter als beim Abschluss seines bisherigen Vertrags. Obendrein kamen in der Zwischenzeit Erkrankungen dazu, was für die Risikoprüfung relevant ist.

Beides sind Punkte, bei denen viele zunächst davon ausgehen würden, dass eine neue Absicherung automatisch teurer und oft sogar schwieriger wird.

Wir haben sorgfältig unsere BU-Vorabanfrage bei den Gesellschaften durchgeführt und konnten ihn ohne Einschränkungen versichern.

Für uns zeigt das sehr schön, warum man bei einer bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur fragen sollte, ob ein Vertrag vorhanden ist.

Mindestens genauso wichtig ist die Frage, wie gut der Vertrag zur heutigen Lebenssituation passt und, ob der Preis marktgerecht ist.

 

Vertrauen wächst über Jahre

Was mir an diesem Fall besonders gefällt, ist aber nicht nur das Ergebnis beim BU-Schutz.

Es ist auch die Geschichte dahinter. Für uns ist es ganz normal, dass aus einer einzelnen Kundenbeziehung über die Jahre eine ganze Familienbeziehung entsteht.

Erst betreuen wir die Eltern. Später kommen die erwachsenen Kinder dazu. Manchmal schließlich auch deren Partner.

In dem Fall ist inzwischen auch ein Baby im Boot und wurde entsprechend abgesichert. Aber das ist eine Geschichte für einen weiteren Blog-Artikel.

Dass mehrere Generationen einer Familie uns ihre Finanz- und Versicherungsthemen anvertrauen, ist für uns ein großer Vertrauensbeweis.

Denn niemand empfiehlt einen Berater innerhalb der eigenen Familie weiter, wenn er nicht wirklich überzeugt ist.

 

Eine bestehende BU sollte regelmäßig hinterfragt werden

Eine BU-Rente von 1.250 Euro kann zum Zeitpunkt des Abschlusses passend gewesen sein.

Einige Jahre später kann die Situation aber ganz anders aussehen.

Das Einkommen ist gestiegen. Die Lebenshaltungskosten sind höher. Vielleicht sind neue finanzielle Verpflichtungen hinzugekommen.

Deshalb stellen wir uns bei bestehenden Verträgen immer wieder die Frage:

Würde die abgesicherte BU-Rente heute wirklich ausreichen, wenn das Einkommen dauerhaft wegfällt?

Und ebenso wichtig:

Gibt es inzwischen bessere Möglichkeiten, den Kunden abzusichern?

Dieser Fall zeigt, dass sich ein genauer Blick durchaus lohnen kann.

 

Nicht vorschnell kündigen

Wichtig ist dabei allerdings: Eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung sollte niemals einfach gekündigt werden, nur weil ein anderer Vertrag zunächst attraktiver aussieht.

Gesundheitszustand, Versicherbarkeit und die konkrete Annahmeentscheidung spielen bei einer neuen Absicherung eine entscheidende Rolle.

Deshalb prüfen wir immer zuerst, welche Möglichkeiten tatsächlich bestehen.

Erst wenn eine neue Absicherung verbindlich geklärt ist, sollte über den bestehenden Vertrag entschieden werden.

 

Mein Fazit

Dieser Fall zeigt für mich gleich zwei Dinge.

Zum einen, warum bestehende Versicherungen regelmäßig überprüft werden sollten.

Zum anderen, wie wertvoll langfristige Kundenbeziehungen sind.

Wenn Eltern uns seit Jahren ihr Vertrauen schenken und später auch ihre erwachsenen Kinder mit ihren eigenen Finanzthemen zu uns kommen, ist das für uns eine der schönsten Formen von Empfehlung.

Und manchmal entsteht aus genau diesem Vertrauen ein Ergebnis wie dieses:

2.500 Euro BU-Rente statt 1.250 Euro – bei gleichem monatlichen Beitrag.

Ein Unterschied, der im Leistungsfall enorm wichtig ist.