In einer sich schnell wandelnden Welt ist es wichtig, nicht nur die bestehenden Finanzverträge im Blick zu behalten, sondern auch auf Veränderungen in der persönlichen Lebenssituation und den finanziellen Zielen schnell und flexibel zu reagieren. Genau hier setzt unser neuer BSC Jahres-Check an, den wir ab sofort regelmäßig als Service-Umfrage per Email versenden.

Was steckt hinter dem BSC Jahres-Check?

Unser BSC Jahres-Check ist ein strukturierter Rückblick und zugleich ein Ausblick auf die individuelle Finanzplanung. Jedes Jahr versenden wir eine Übersicht, die jeden Kunden dazu einlädt, uns relevante Informationen zu veränderten Lebensumständen, geplanten Projekten und finanziellen Anliegen mitzuteilen. So können wir ab sofort gemeinsam noch besser sicherstellen, dass die persönliche Finanzstrategie jederzeit optimal auf die individuellen Bedürfnisse und Ziele abgestimmt ist.

Was uns dabei wichtig ist:

• Kommunikationsdaten: Gibt es Änderungen, die unsere Zusammenarbeit beeinflussen?
• Familiäre Situation: Gibt es Veränderungen wie eine Hochzeit, Nachwuchs oder einen Umzug?
• Finanzielle Projekte: Sind Investitionen geplant, wie z. B. der Kauf einer Immobilie, die Sanierung eines Hauses oder die Finanzierung eines Autos?
• Vermögensaufbau und Altersvorsorge: Haben sich Sparziele oder Prioritäten verändert oder sollen künftig andere verfolgt werden?
• Risikomanagement: Gibt es neue Risiken, die noch nicht versichert sind oder sind Änderungen bei bestehenden Verträgen nötig?

Die Vorteile unseres BSC Jahres-Check:

1. Proaktive Beratung: Auf Basis der Rückmeldungen werden wir aktiv! Wir kümmern uns gemeinsam um individuelle Lösungen für alle finanziellen Anliegen. So entlasten wir alle Kunden von eigenen Verwaltungstätigkeiten und gewährleisten eine kontinuierliche Betreuung unserer Mandanten.
2. Maßgeschneiderte Empfehlungen: Ob Immobilienfinanzierung, Kapitalanlage oder Versicherungsschutz – wir prüfen, welche Anpassungen sinnvoll sind, und entwickeln passgenaue Lösungen für die aktuelle Lebenssituation.
3. Frühzeitige Risikoerkennung: Änderungen in der Risikosituation, wie ein geändertes Einkommen oder neue Verantwortungen, lassen sich frühzeitig identifizieren. So können wir rechtzeitig passende Vorschläge unterbreiten, um Versicherungslücken zu vermeiden und die finanzielle Sicherheit zu stärken.
4. Zeitersparnis: Unser BSC Jahres-Check ersetzt aufwendige Einzelgespräche. In wenigen Minuten erhalten wir aktuellste Informationen und können uns damit um den Rest kümmern.
5. Bessere Planbarkeit: Durch den BSC Jahres-Check können wir uns frühzeitig mit neuen Projekten beschäftigen. Das hilft, neue Vorhaben und Ziele langfristig und realistisch zu planen.

Und so einfach funktioniert der BSC Jahres-Check:

1. Jedes Jahr versenden wir eine kompakte Checkliste per Email-Newsletter mit allen relevanten Themenbereichen.
2. Der Fragebogen bietet die Möglichkeit, aktuelle Informationen und Wünsche einzutragen und als Checkliste an uns zurückzusenden.
3. Wir analysieren diese Angaben, prüfen potenzielle Handlungsfelder und melden uns dann aktiv, um nötige nächste Schritte zu besprechen.

Unser gemeinsames Ziel: Die finanzielle Zukunft optimal gestalten

Mit dem Jahres-Check bieten wir eine einfache und effiziente Möglichkeit, die persönlichen Finanzen stets auf dem neuesten Stand zu halten und die individuellen Ziele immer im Auge zu behalten. Dabei profitieren alle Kunden von unserer Expertise, einer langfristigen Partnerschaft und unserer Lösungsorientierung, die genau auf die jeweiligen Bedürfnisse abgestimmt ist.

Sollte also in diesem Jahr eine BSC-Nachricht im Email-Postfach erscheinen, wo wir unsere Jahres-Check-Umfrage anbieten, heißt das kurz mal 5 Min. Zeit nehmen. Wir freuen uns darauf, gemeinsam unser neues Service-Level zu erleben und damit die finanzielle Zukunft zu gestalten!

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Einige Versicherungsverträge, über die Du bisher durch Deine Eltern mitversichert warst, müssen angepasst werden, andere Versicherungen musst du jetzt für dich selbst abschließen. In diesem Artikel findest du die wichtigsten Versicherungen für Azubis im Überblick, an die du unbedingt denken solltest:

1. Privathaftpflichtversicherung

Die Privathaftpflichtversicherung ist essenziell für jeden, denn sie schützt vor den finanziellen Folgen, wenn Du anderen unbeabsichtigt Schaden zufügst. Dies kann schnell sehr teuer werden, zum Beispiel wenn durch eine vergessene Herdplatte eine Mietwohnung ausbrennt. Die Versicherung übernimmt die Kosten für solche Schäden und prüft, ob Schadenersatzansprüche gerechtfertigt sind. Sie ist daher ein Muss für jeden! Häufig besteht hier auch noch Versicherungsschutz über die Eltern – dies muss individuell geprüft werden.

2. Berufsunfähigkeitsversicherung

Deine Arbeitskraft ist die Basis für Deinen Lebensstandard. Solltest Du aufgrund gesundheitlicher Probleme Deinen Beruf nicht mehr ausüben können, droht ein finanzieller Absturz. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert in diesem Fall Dein Einkommen ab. Besonders am Anfang des Berufslebens ist es sinnvoll, diese Versicherung abzuschließen, da die Beiträge bei frühzeitigem Abschluss niedriger sind und eine Gesundheitsprüfung mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht zu Ausschlüssen oder Beitragszuschlägen führt, weil jüngere Menschen i.d. R. weniger Vorerkrankungen haben.

3. Krankenversicherung und Krankenzusatzversicherung

Eine solide Gesundheitsversorgung ist wichtig. Während die gesetzliche Krankenversicherung eine Grundversorgung bietet, deckt sie nicht alle Kosten, zum Beispiel für Zahnersatz oder spezielle Behandlungen. Hier kann eine Krankenzusatzversicherung sinnvoll sein, um die Versorgungslücken zu schließen. Speziell für Azubis sind Zahnzusatz- und stationäre Zusatzversicherungen empfehlenswert, um bessere Leistungen bei Zahnersatz zu erhalten und schneller Facharzt-Termine zu bekommen.

4. Unfallversicherung

Auch wenn Du aus der Familien-Unfallversicherung nicht automatisch herausfällst, solltest Du prüfen, ob die bestehenden Versicherungssummen ausreichend sind und die Berufsgruppe korrekt angegeben ist. Eine private Unfallversicherung deckt die Kosten, die durch Unfälle entstehen können, wie z.B. wenn der Umbau deiner Wohnung oder die Anschaffung eines behindertengerechten Fahrzeugs notwendig wird.

5. Hausratversicherung

Der erste eigene Haushalt bringt viele neue Werte mit sich. Die Hausratversicherung schützt Dein Hab und Gut in der Wohnung vor Schäden durch Einbruch-Diebstahl, Feuer, Leitungswasser, Sturm und bestenfalls auch Extremweiterereignisse (bei eingeschlossener Elementarschadenversicherung). Besonders bei hohen Werten im Haushalt kann ein Schaden schnell existenzbedrohend sein, daher ist eine Hausratversicherung sehr wichtig.

6. Altersvorsorge

Auch wenn es vielleicht noch weit entfernt scheint, ist die Altersvorsorge ein wichtiger Punkt, den Du bereits zu Beginn Deines Berufslebens beachten solltest. Die gesetzliche Rente wird in der Zukunft wahrscheinlich nicht ausreichen, um Deinen Lebensstandard im Alter zu sichern. Deshalb lohnt es sich, frühzeitig mit der privaten Altersvorsorge zu beginnen. Je früher Du startest, desto weniger musst Du monatlich sparen, um im Alter gut versorgt zu sein. Der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass Dein Geld über die Jahre wächst, und Du entspannter in die Zukunft blicken kannst.

Du siehst: Mit dem Start ins Berufsleben solltest Du unbedingt Deinen eigenen Versicherungsschutz überprüfen und anpassen. Eine Privathaftpflichtversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Krankenzusatzversicherung, Unfallversicherung, Hausratversicherung und eine rechtzeitige Altersvorsorge gehören zu den wichtigsten Aspekten, um optimal abgesichert zu sein. Diese Maßnahmen bieten Schutz vor den größten finanziellen Risiken und sichern Deine Zukunft ab.

Für weitere Informationen und eine persönliche Beratung kontaktiere uns einfach. Unsere Experten stehen dir gern zur Verfügung.

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Ganz anders sieht es nach unserer Erfahrung oft aus, wenn Versicherungen „Do-it-Yourself“ abgeschlossen werden. Hier werden oft gravierende Fehler bei den Versicherungen gemacht. In diesem Artikel erfahrt ihr, welche 5 Fehler ihr als Berufsstarter bei euren Versicherungen unbedingt vermeiden solltet.

1. Berufsunfähigkeitsversicherung gar nicht oder falsch abschließen

Dieser Fehler ist einer der gravierendsten, weil die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Versicherungen zählt. Wer diese Versicherung nicht abschließt und aus gesundheitlichen Gründen berufsunfähig wird, der hat im schlimmsten Fall kein Einkommen mehr und ist ein Fall fürs Sozialamt. Damit es so weit auf keinen Fall kommt, muss ein bedarfsgerechter Versicherungsschutz her. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist es allerdings gar nicht so leicht, diesen zu ermitteln, da hierbei viele verschiedene Faktoren beachtet werden müssen. Der Gesundheitszustand der zu versichernden Person spielt z. B. eine große Rolle für die Annahme durch den Versicherer. Hierbei unterscheidet sich auch die Annahmepolitik der einzelnen Versicherer. Außerdem kann es für einige Berufsgruppen oder Menschen mit bestimmten Vorerkrankungen sinnvoll sein, keine Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern eine andere Art der Einkommensabsicherung zu wählen.

Übrigens zählen Fehler in der vorvertraglichen Anzeigepflicht zu den häufigsten Ablehnungsgründen in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier passieren Fehler eben deutlich häufiger als man denkt!

2. Betriebliche Altersvorsorge nicht nutzen

Jeder Arbeitnehmer hat einen Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge.

Gerade viele junge Leute unterschätzen diese Chance. Grundsätzlich hängt die Attraktivität der betrieblichen Altersvorsorge zwar davon ab, ob man einen kostengünstigen Vertrag angeboten bekommt und wie viel der Arbeitgeber bezuschusst (verpflichtend sind 15 %).

In jedem Fall bietet die betriebliche Altersvorsorge aber durch ihre staatliche Förderung einen erheblichen Vorteil gegenüber anderen Möglichkeiten der Altersvorsorge. Der Grund dafür ist die sogenannten Entgeltumwandlung. Dabei wird mein Arbeitnehmeranteil direkt vom Bruttogehalt umgewandelt und fließt in den Vertrag. Ich muss auf meinen Eigenanteil also keine Steuer- und Sozialversicherungen zahlen. Anders als bei jeder anderen privaten Rentenversicherung oder auch dem beliebten Online-Depot. Unser Tipp: Betriebliche Altersvorsorge mitnehmen und ggf. höhere Zuschüsse mit dem Arbeitgeber verhandeln.

3. Wer neu im Versicherungs-Dschungel ist, der kennt oft noch nicht alle wirklich entscheidenden Versicherungsrisiken, bzw. neigt zur Überbewertung unwichtiger Risiken.

„Ich werde auf einer Reise ausgeraubt und stehe ohne etwas da?“ Horrorvorstellung! Oder auch: “Jemand beschädigt mein teures neues Auto?“

Umso mehr Aufmerksamkeit wird daher der Absicherung solcher offensichtlichen Risiken geschenkt. Wirklich existenzbedrohende Risiken wie der Verlust der Arbeitskraftabsicherung oder auch das Langlebigkeitsrisiko werden oft nicht mit bedacht, was schlimme Folgen haben kann. Wir empfehlen darum, sich in Sachen Versicherungen immer von einem Experten beraten zu lassen.

4. Unwichtige Versicherungen sind unnötige Ausgaben

Ironischerweise sagen häufig auch die Menschen, die viele eher unwichtige Versicherungen haben, dass sie aus ihrer Sicht ganz schön viel Geld für ihre Versicherungen aufwenden. Und natürlich stimmt das. Gerade wer noch am Anfang seiner Karriere steht und noch kein besonders hohes Einkommen hat, sollte zuallererst das versichern, was wirklich wichtig ist. Eine Zahnzusatzversicherung oder die Vollkasko für ein neues Auto sind grundsätzlich zwar sinnvoll, kommen in der Wichtigkeit aber eben erst nach Risiken wie Berufsunfähigkeit, Privathaftpflicht oder auch Altersarmut.

5. Altersvorsorge angehen, solange man jung ist

Viele junge Leute glauben, dass sie mit der Altersvorsorge noch nicht beginnen müssen, weil sie dafür noch viel Zeit haben. Das ist falsch! Sie haben zwar viel Zeit, aber sie sollten trotzdem rechtzeitig mit der Altersvorsorge zu beginnen, um ihr Geld maximal effektiv für sich arbeiten zu lassen. Viele Menschen, die in ihren 20ern glauben, sie brauchen noch keine Altersvorsorge zu betreiben, tun es am Ende nie. Auch nicht in ihren 30ern oder 40ern. In diesem Jahren stehen dann andere Prioritäten auf der Tagesordnung. Und außerdem wacht kaum jemand eines Tages auf und sieht auf einmal aus heiterem Himmel das Alter auf sich zukommen.

Du willst beruflich jetzt voll durchstarten und dabei gut versichert sein? Dann melde dich einfach bei uns!

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Bei manchen Versicherungen denkt man vielleicht nicht, dass man das versichern kann. Und manchmal denkt man, dass das doch sicher versichert ist und weiß nicht, dass es dazu eine extra Klausel bräuchte.

Um das zu vermeiden hier mal ein paar der Versicherungen, an die keiner denkt oder vielleicht auch erst zu spät denkt.

Versicherungen, an die keiner denkt: In der Familie…

Fangen wir mal bei der Familie an…

Grundsätzlich gilt bei den meisten Versicherungen, die ein gesundheitliches Risiko absichern, je früher, desto besser.

Auch wenn ein Schüler nur sehr selten berufsunfähig sein kann und der Einkommensausfall dadurch auch begrenzt sein mag, ist es doch sinnvoll, spätestens mit Eintritt in die weiterführende Schule eine BU-Versicherung abzuschließen.

Wenn wir die gesammelten Beiträge bis zum 67. Lebensjahr zusammenzählen, spare ich mir ein bisschen Geld gegenüber dem Vertrag, den ich erst mit 40 Jahren abschließe. Aber die monatlichen Beiträge sind deutlich geringer und ich bin 30 Jahre quasi kostenlos versichert. Und wenn der Vertrag beim Leistungsfall schon mehr als 10 Jahre läuft, dann kann der Versicherer keine Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht mehr prüfen. Das macht vieles einfacher.

Das gleiche gilt für eine Pflegeversicherung, die ich schon als Kind abschließen kann. Und auch eine Rentenversicherung, die ich schon früh abschließe, profitiert wie verrückt vom Zinseszins-Effekt.

Wer mal eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat, sollte diese dann auch nicht leichtfertig kündigen. Während einer Arbeitslosigkeit sollte ich auf jeden Fall die BU-Versicherung behalten. Wenn ich sie beitragsfrei stelle oder die Beiträge stunde, sollte ich immer darauf achten, dass der Versicherungsschutz weiter besteht. Denn eine Arbeitslosigkeit ist eine großer Herausforderung für die Psyche. Und wenn ich psychische Probleme habe, dann bin ich immer noch berufsunfähig in dem Beruf, den ich zuletzt ausgeübt habe.

Was kann ich während der Schwangerschaft kündigen?

Das gilt auch während einer Schwangerschaft und der Elternzeit. Auch das ist herausfordernd. Körperlich und psychisch.

Bei der Risikolebensversicherung gilt zwar nicht „So früh wie möglich“. Aber sie ist nicht nur wichtig, wenn ich ein Haus kaufe oder baue. Sie ist immer dann wichtig, wenn andere von meinem Einkommen abhängig sind. Und das ist normalerweise auch bei Kindern der Fall. Wenn ich also ein Baby bekomme oder ein Kind adoptiere, dann ist der Plan, dass dieses Kind von meinem Einkommen lebt, bis es selbst Geld verdienen kann.

Wichtig für Öltank-Besitzer

Und da Öltanks gerade eh in der Diskussion stehen: Wer ein Haus kauft, übernimmt in der Regel die bestehende Wohngebäudeversicherung. Das hat aber überhaupt nix mit dem Öltank zu tun. Wenn der ausläuft und Öl ins Grundwasser sickert, kann ein hoher finanzieller Schaden entstehen. Und der ist über eine Gewässerschaden- oder Öltankhaftpflichtversicherung zu decken.

Da mittlerweile schon die private Haftpflichtversicherung sehr umfangreich ist, auch unbedingt prüfen, ob es nicht schon hierüber gedeckt ist.

Und unser letzter Tipp betrifft eher unsere Kunden auf dem Land. Hier wollen wir auf den §18 der Bayerischen Garagenverordnung hinweisen. Hier heißt es, dass Autos nicht in anderen Räumen als Garagen abgestellt werden dürfen. Das betrifft z.B. Scheunen und Schuppen. Wenn hier also was passiert, besteht kein Versicherungsschutz. Für Traktoren und andere landwirtschaftliche Maschinen allerdings schon.

Die Liste der Versicherungen, an die man nicht oder erst zu spät denkt, ließe sich sicherlich fortführen.

Wichtig ist, dass du dich immer wieder mal mit deiner Lebenssituation auseinandersetzt. Ein Single braucht andere Versicherungen als eine Familie und ein Hausbesitzer andere als ein Fabrikbesitzer.

Wenn du dich mal darüber austauschen willst, welche Versicherung für dich jetzt wichtig ist, dann melde dich einfach bei uns!

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