Was heißt eigentlich Sicherheit für eine nachhaltige Geldanlage für Kinder?

Leider wird das Wort Sicherheit immer noch viel zu oft übersetzt mit „Die Anlage darf keine Schwankungen haben und ich will immer sehen, dass das was ich einbezahlt, habe auch noch da ist!“

Die Folgen daraus: Dein Geld wird mit Sicherheit weniger wert! Und das liegt an der Inflation…

Die Inflation ist dein größter Feind:

Nachhaltige Geldanlage für Kinder hat meistens eine Anlagedauer von mindestens 18 Jahren. (Stichpunkte: Volljährigkeit und Führerschein) Ob die Laufzeit sinnvoll ist, da komme ich später noch drauf.

Angenommen du legst die Hälfte des Kindergelds, ab Geburt jeden Monat auf ein Sparkonto an.

Ergebnis nach 18 Jahren: 100€ x 12 Monate x 18 Jahre = 21.600€

Klingt aus heutiger Sicht schon mal nicht schlecht, da ist auf jeden Fall der Führerschein, ein großartiges Auto drin und übrig bleiben dürfte auch noch was, oder?

Aber was ist diese nachhaltige Geldanlage für Kinder nach Inflation noch wert?

Nehmen wir mal den langfristigen Durchschnitt von 2,6% Inflation pro Jahr an.

Dann bleiben von den 21.600€ gerade mal noch ca. 13.600€ an Kaufkraft über. Also allein die Inflation frisst dir über ein Drittel deines eingezahlten Kapitals auf, oder genau 8.000€!!!

Wie gesagt, dein Geld wird mit Sicherheit weniger wert!

Es braucht also Alternativen für eine nachhaltige Geldanlage für Kinder: Unabhängig ob das nun ein Fonds, ein ETF oder was auch immer ist, warum legst hier nicht genauso Wert darauf, dass das Geld keine Schadstoffe hat, es keine chemischen Ausdünstungen hat, dass es einfach nachhaltig ist! Weil klar, ist ja für die Zukunft deines Kindes!?! Logisch…eigentlich!?!

Ein Bild sagt mehr als tausend Worte:

Grün ist der Fonds, die gerade Linie ist das Sparbuch mit 0%. 

Welche Renditen kann eine nachhaltige Geldanlage für Kinder denn erzielen?

 Das möchte ich kurze an einem Beispiel aufzeigen:

Der Fonds Amundi Global Ecology ist bereits seit 1990 auf dem Markt und hat über die letzten 32 Jahre, im Schnitt 6,9% p.a. an Wert zugelegt.

Klar ist auch das keine Garantie für die Zukunft! Aber mehr als 0% sollten schon möglich sein:

Ergebnis nach 18 Jahren: 100€ x 12 Monate x 18 Jahre x 6,9% p.a.  = 41.671€

Nachhaltigkeit würde hier jetzt 20.000€ mehr, oder ziemlich genau das Doppelte als Ergebnis bringen!

Wie wichtig eine Geldanlage deutlich über dem Inflationsniveau ist, siehst du, wenn wir auch hier die Inflation und auch die Steuer auf die Gewinne abziehen:

Es bleiben 23.000€ Nettokaufkraft aus heutiger Sicht über und somit ca. 10.000€ mehr, als wenn du dein Geld auf dem Sparbuch liegen hättest!!!

Der Amundi Global Ecology ist aber nur eine von ganz vielen Möglichkeiten, wie du tolle Renditen mit gutem Gewissen und nachhaltig für deine Kinder anlegen kannst.

Neben Fonds, ETFs, (Die du schon mit 25€ im Monat besparen kannst)Versicherungen die in Windparks investieren, oder die eigene PV-Anlage….es gibt so vieles wie du sinnvollen investieren kannst und dabei auch noch was Gutes für dich und deine Kinder tust.

Unterm Strich…

Wichtig ist, dass du was für deine Kinder tust. Finanziell ist hier alles sinnvoller als ein Sparbuch, da die Inflation über so einen langen Zeitraum ganz schön zulangt. Eine nachhaltige Geldanlage für Kinder ist zusätzlich sinnvoll, weil wir so die Welt im kleinen ein bisschen besser machen, weil wir Firmen unterstützen, die Wert auf die Umwelt legen und die fair mit Mitarbeitern umgehen. 

Wenn du mehr zu dem Thema wissen willst…  dein BSC Berater steht dir gerne mit Rat und Tat zur Seite! Ganz sicher

Und zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder kannst du bei uns auch was lesen!

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Was sind eigentlich nachhaltige Geldanlagen?

Das ist die Kernfrage, die du dir als Anleger am Beginn des Investments stellen musst. „Was bedeutet eigentlich Nachhaltigkeit für mich?“  

Da der Begriff mittlerweile sehr breit eingesetzt wird, musst du für dich quasi erst mal deine Nachhaltigkeitsdefinition bestimmen. Geht es dir z.B. um humane Arbeitsplätze? Oder ist dir nachhaltige Energieerzeugung wichtig? Ist es Bioqualität oder das Demeter-Siegel? Oder sollen generell Themen, wie Waffenproduktion, Pornographie oder Glücksspiel außen vor gelassen werden?

All das musst du mit dir selbst ausmachen. Denn es gibt tatsächlich nachhaltige Geldanlagen, die zwar Bio sind, aber in Waffen investieren.

Erst die Definition, dann die Geldanlage!

Denn genauso breit, wie die allgemeine Definition von Nachhaltigkeit ist, genauso breit ist auch die Auswahl der Anlagemöglichkeiten, die es am Markt gibt. Und nicht überall wo Nachhaltigkeit draufsteht ist das drin, was man vermutet.

Aber nun zu ein paar ausgewählten Möglichkeiten:

Investmentfonds:

Laut der Ratingagentur Morningstar ist in Europa in 2019 bereits jeder Dritte Euro in Fonds oder ETF`s geflossen, die Kriterien wie Umwelt, Soziales und Unternehmensführung berücksichtigen. Somit ist das schon lange keine Nischenbranche mehr. Aber Vorsicht! Gerade bei Investmentfonds ist das Thema „Nachhaltigkeit“ am schwammigsten geregelt. Es gibt zwar unterschiedlich Standards, nach denen festgelegt wird, warum gerade dieses Unternehmen nachhaltig ist, und warum ein anderes nicht. Aber diese Ratings sind meiner Meinung nach, alle noch nicht vollends ausgereift. Man kann also einen Einstieg in Sachen Nachhaltigkeit über ein paar Fonds machen, aber so ein Stückchen „Rest-Schlechtes-Gewissen“ wird übrig bleiben.

Nachhaltige Geldanlagen als Altersvorsorge:

 Auch das ist möglich, z.B. über die Pangaea Life:

Klares Ziel von Pangaea Life ist es, im Bereich Zukunftsvorsorge einen sauberen Fußabdruck zu hinterlassen. Dabei geht es nicht darum, von Anfang an auf allen Gebieten aktiv und perfekt zu sein. Pangaea Life garantiert Sachwert-Anlagen, die die ökologische Entwicklung fördern und das Wachstumspotenzial einer nachhaltigen Anlagestrategie nutzen. Der Pangaea Life Fonds investiert vorwiegend in die regenerative Energiegewinnung, zum Beispiel in Windenergie, Photovoltaik, Energieeffizienz und Wasserkraft. Gleichzeitig schließt der Fonds Investitionen in Atomkraft, Rüstungsgüter, Erdöl, Tabak und noch vieles mehr konsequent aus. Selbstverständlich auch Kinderarbeit und menschenunwürdige Arbeitsbedingungen. Der Fonds hat seit Auflage 5,8% p.a. erwirtschaftet.

Direktinvest in die eigene PV-Anlage und damit energieautark sein, zukunftssicher investieren & bares Geld sparen!

Klingt zu schön, um wahr zu sein: Mit der Investition in deine Photovoltaikanlage mit integrierter Speicherbatterie ist das einfach umsetzbar. Du kannst deinen gespeicherten Strom dann verwenden, wenn du ihn brauchst.

Deine Energiekosten über Jahre hinweg planbar machst und gleichzeitig deutlich reduzierst.

Und ab dem Zeitpunkt, ab dem die Anlage auf dem Dach ist, hast du die größtmöglichste Sicherheit, dass dein Strom auch wirklich nachhaltig und quasi „grün“ ist.

Das Schönste, durch die deutliche geringer ausfallende Stromrechnung hast du eine Rendite von 7% p.a. und mehr auf dein investiertes Kapital.

Fazit: Man kann auch mit gutem Gewissen gute Renditen erzielen. Wie bei jeder Geldanlage ist wichtig, dass man am Anfang schaut wie lange und wo möchte ich das Geld investieren. Wir helfen dir gerne dabei dich hier zu informieren.

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Klar, Kosten sind ein wesentliches Vergleichsinstrument, ohne Frage. Dennoch greift dieser Punkt als alleiniger Vergleichsmaßstab doch zu kurz. Würdest Du immer alles nur nach den Kosten, also dem Preis bewerten, dann dürftest Du nie höherwertigere Produkte kaufen. Denk mal an Sneakers, Handy, Kleidung, Pflegeprodukte, Autos oder Fahrräder… Bei allen Anschaffungen gibt es immer die Wahl zwischen billig und hochwertig. Und oft stellt sich die billige Variante dann als kein gutes Geschäft heraus.

Schauen wir uns die Idee hinter ETFs und die Argumente mal etwas genauer an:

Als Erfinder der ETF-Idee gilt die US-Investmentfirma Vanguard, die 1976 den ersten Indexfonds aufgelegt haben. „Suche nicht nach der Nadel. Kaufe einfach den ganzen Heuhaufen“ war damals der Grundgedanke von John Bogle, dem Chef von Vanguard. Ein mehr als nur nachvollziehbarer Gedanke. Denn wer hat schon eine Glaskugel und weiß welche Aktie, welches Unternehmen als nächstes zu den Gewinnern an der Börse zählt? Also hat Vanguard konzeptionell einfach der breite US-Aktienindex S&P 500 „geklont“. Dieselben Unternehmensaktien sind in einem ETF in der exakt gleichen Gewichtung dargestellt. Das war die Geburtsstunde der passiven Investmentstrategie. Plötzlich waren kein aktives Management und auch kein Research mehr nötig. Folgerichtig konnten nun diese Produkte viel billiger angeboten werden.

Soweit so gut und vor allem fast richtig. Wer sich mit Aktienanlagen auskennt weiß, dass bei einer entsprechenden Laufzeit von min. 5, besser 10 Jahren, die Wahrscheinlichkeit auf einen Wertzuwachs für das angelegte Vermögen sehr hoch ist. Im Grunde genügt also ein breit gestreuter, passiver Investmentfonds. Mit genügend Zeit und vor allem Geduld auf Anlegerseite, kann ich hier gut Gewinne erzielen. Genau hier liegt aber der berühmte „Hase im Pfeffer“.

Warum ist Geduld bei ETFs so wichtig?

Viele Privatanleger können mit sinkenden Kursen an der Börse nicht wirklich umgehen. Sehr oft passiert es, dass die Nervosität dann steigt und schnell verkauft wird um Verluste zu begrenzen. Ein Wiedereinstieg bei steigenden Kursen macht diesen Plan dann endgültig zu einem schlechten Geschäft. Wer sich für ETFs entscheidet, muss sich im Klaren darüber sein, dass in diesen Portfolios kein aktives Management stattfindet. Hier agieren keine Finanzexperten, sodass das Ersparte ungeschützt den Marktschwankungen ausgesetzt ist. Dafür brauch man starke Nerven und viel Geduld.

Die Produktkosten sind nicht alles

Für die Mehrkosten bei einem aktiv gemanagten Investmentfonds bekomme ich als Kunde ein vom Fondsmanager täglich aktiv überwachtes Wertpapier-Portfolio. Im übertragenen Sinne, kann ich hier also getrost mein Kind in die Obhut eines Kindergartens oder einer Schule geben mit dem guten Gefühl, dass sich hier aktiv um die Kinder gekümmert und mit ihnen gearbeitet wird. Ich kann als Anleger hier einen Teil meiner Verantwortung in gute und erfahrene Hände übergeben. Dass so etwas nicht kostenfrei zu bekommen ist, versteht sich von selbst.

Jetzt folgt auch gleich das nächste große Argument kommen. Denn am Ende springt bei einem aktiv gemanagten Fonds nicht unbedingt mehr raus als bei einem Vergleichsindex. Auch das kann in dem einen oder anderen Fall richtig sein! Wir müssen uns hier aber auch mit Details beschäftigen. Ein DAX-ETF als Beispiel, bildet den deutschen Aktienindex mit den 30 größten Aktienwerten unseres Landes ab. Die Performance des ETFs hängt von deren Entwicklung ab. Wollen wir jetzt einen Vergleich mit einem aktiv gemanagten Investmentfonds durchführen, müssen wir ein Vergleichsprodukt wählen, dass ebenfalls nur aus deutschen Blue-Chip-Aktien besteht und als reiner Aktienfonds keine anderen Anlageklassen einsetzt. Nur dann können wir die erzielten Renditen wirklich vergleichen!

Was sind die Vorteile von vermögensverwaltenden Fonds?

Geht es aber um aktiv gemanagte, vermögensverwaltende Investmentfonds, die neben Aktien auch Anleihen, Rohstoffe oder sogar „Cash“ zur gezielteren Streuung nutzen, dann  stellen sich noch andere Fragen, wie z.B.: Mit welchem Risiko (Schwankungsbreite) habe ich meine Rendite erzielt? Dieses Verhältnis zueinander wird auch als Sharpe-Ratio bezeichnet. Anders ausgedrückt: Wenn ein aktiv gemanagter Investmentfonds z.B. 5% p.a. Wertzuwachs erzielt hat in einer Zeit, in welcher der DAX um 8% p.a. gestiegen ist, dann ist das eine Betrachtung und die Beurteilung ist klar. Eine andere Betrachtung ergibt sich aber, wenn der aktive Fondsmanager für seine Rendite nur eine Drittel der Schwankungsbreite des DAX gebraucht hat: Als Kunde konnte ich also viel ruhiger und entspannter den Wertzuwachs erreichen!

Warum ist diese Betrachtung gerade in der heutigen Marktphase so wichtig: Die letzten 10 Jahre nach der Finanzmarktkrise waren keine wirkliche Herausforderung. Immer weiter sinkende Zinsen und damit quasi keine Anlagealternativen, immer mehr Geld seitens der Zentralbanken, ergab in der Folge die längste Hausse der Börsengeschichte. Die Börse kannte nur eine Richtung, davon haben ETFs natürlich profitiert.

Doch jetzt haben wir eine andere Zeit! In turbulenten Marktphasen kommt es umso mehr auf gute „Steuermänner“ an, die sich verantwortungsvoll um Vermögen kümmern. Hier gilt der Grundsatz: Es gibt keine „eierlegende Wollmilchsau“ die alles kann – aber es gibt für jeden Kunden eine passende Anlagestrategie, die zu seinen persönlichen Risikoneigungen und Renditeerwartungen passt. Hier können sowohl ETFs als auch aktiv gemanagte Fonds zur Lösung beitragen – am Ende zählt doch nur, was unterm Strich an Mehrwert rauskommt. Und wie gut deckt meine Vermögensentwicklung meine persönliche Erwartungshaltung.

Finanzberatung ist mehr als nur das Eigenstudium kostenfreier Newsletter oder Verbraucherschützer-Broschüren, es ist Experten-Know-how auf das kein Anleger verzichten sollte.

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Künftig zahlen Sie eine Vorabpauschale auf die zu erwartenden Erträge in einzelnen Investmentfonds. In diesem Jahr wird der deutsche Fiskus Anlegern zum ersten Mal die Vorabpauschale in Rechnung stellen. Mit ihr werden Erträge aus thesaurierenden und teilweise ausschüttenden Fonds besteuert. Diese neue Pauschale orientiert sich nicht an den tatsächlich angefallenen Gewinnen, sondern berechnet diese anhand einer bestimmten Formel.
Der deutsche Fondsverband BVI hat zu diesem Thema Fragen und Antworten zusammengestellt, mit deren Hilfe sich Anleger sehr gut zu diesem Themenkomplex informieren können.
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[/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]Titelbild: © wutzkoh / Fotolia.com
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