Was heißt eigentlich Sicherheit für eine nachhaltige Geldanlage für Kinder?

Leider wird das Wort Sicherheit immer noch viel zu oft übersetzt mit „Die Anlage darf keine Schwankungen haben und ich will immer sehen, dass das was ich einbezahlt, habe auch noch da ist!“

Die Folgen daraus: Dein Geld wird mit Sicherheit weniger wert! Und das liegt an der Inflation…

Die Inflation ist dein größter Feind:

Nachhaltige Geldanlage für Kinder hat meistens eine Anlagedauer von mindestens 18 Jahren. (Stichpunkte: Volljährigkeit und Führerschein) Ob die Laufzeit sinnvoll ist, da komme ich später noch drauf.

Angenommen du legst die Hälfte des Kindergelds, ab Geburt jeden Monat auf ein Sparkonto an.

Ergebnis nach 18 Jahren: 100€ x 12 Monate x 18 Jahre = 21.600€

Klingt aus heutiger Sicht schon mal nicht schlecht, da ist auf jeden Fall der Führerschein, ein großartiges Auto drin und übrig bleiben dürfte auch noch was, oder?

Aber was ist diese nachhaltige Geldanlage für Kinder nach Inflation noch wert?

Nehmen wir mal den langfristigen Durchschnitt von 2,6% Inflation pro Jahr an.

Dann bleiben von den 21.600€ gerade mal noch ca. 13.600€ an Kaufkraft über. Also allein die Inflation frisst dir über ein Drittel deines eingezahlten Kapitals auf, oder genau 8.000€!!!

Wie gesagt, dein Geld wird mit Sicherheit weniger wert!

Es braucht also Alternativen für eine nachhaltige Geldanlage für Kinder: Unabhängig ob das nun ein Fonds, ein ETF oder was auch immer ist, warum legst hier nicht genauso Wert darauf, dass das Geld keine Schadstoffe hat, es keine chemischen Ausdünstungen hat, dass es einfach nachhaltig ist! Weil klar, ist ja für die Zukunft deines Kindes!?! Logisch…eigentlich!?!

Ein Bild sagt mehr als tausend Worte:

Grün ist der Fonds, die gerade Linie ist das Sparbuch mit 0%. 

Welche Renditen kann eine nachhaltige Geldanlage für Kinder denn erzielen?

 Das möchte ich kurze an einem Beispiel aufzeigen:

Der Fonds Amundi Global Ecology ist bereits seit 1990 auf dem Markt und hat über die letzten 32 Jahre, im Schnitt 6,9% p.a. an Wert zugelegt.

Klar ist auch das keine Garantie für die Zukunft! Aber mehr als 0% sollten schon möglich sein:

Ergebnis nach 18 Jahren: 100€ x 12 Monate x 18 Jahre x 6,9% p.a.  = 41.671€

Nachhaltigkeit würde hier jetzt 20.000€ mehr, oder ziemlich genau das Doppelte als Ergebnis bringen!

Wie wichtig eine Geldanlage deutlich über dem Inflationsniveau ist, siehst du, wenn wir auch hier die Inflation und auch die Steuer auf die Gewinne abziehen:

Es bleiben 23.000€ Nettokaufkraft aus heutiger Sicht über und somit ca. 10.000€ mehr, als wenn du dein Geld auf dem Sparbuch liegen hättest!!!

Der Amundi Global Ecology ist aber nur eine von ganz vielen Möglichkeiten, wie du tolle Renditen mit gutem Gewissen und nachhaltig für deine Kinder anlegen kannst.

Neben Fonds, ETFs, (Die du schon mit 25€ im Monat besparen kannst)Versicherungen die in Windparks investieren, oder die eigene PV-Anlage….es gibt so vieles wie du sinnvollen investieren kannst und dabei auch noch was Gutes für dich und deine Kinder tust.

Unterm Strich…

Wichtig ist, dass du was für deine Kinder tust. Finanziell ist hier alles sinnvoller als ein Sparbuch, da die Inflation über so einen langen Zeitraum ganz schön zulangt. Eine nachhaltige Geldanlage für Kinder ist zusätzlich sinnvoll, weil wir so die Welt im kleinen ein bisschen besser machen, weil wir Firmen unterstützen, die Wert auf die Umwelt legen und die fair mit Mitarbeitern umgehen. 

Wenn du mehr zu dem Thema wissen willst…  dein BSC Berater steht dir gerne mit Rat und Tat zur Seite! Ganz sicher

Und zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder kannst du bei uns auch was lesen!

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Aber wir erleben schon seit einigen Jahren in der Geldanlage eine enorme Beratungsnachfrage.

Die Ursache ist hausgemacht: Wir haben Zinsen auf niedrigstem Niveau und das klassische Sparen hat ausgedient. Diese Botschaft dürfte mittlerweile in jedem Wohnzimmer angekommen sein und ist sicherlich auch für dich nichts Neues. Als Konsequenz setzt es jedoch voraus, dass man als „Sparer“ zwangsläufig zu einem „Investor“ mutieren muss. Deshalb suchen nicht wenige eine professionelle Anlageberatung. Sie wollen an die Hand genommen werden, um klassische Denkweisen abzulegen und neue Konzepte umzusetzen.

Professionelle Anlageberatung macht Sparer zum Investor

Was wir aber auch erleben ist eine massiv steigende Anzahl an Personen, die sich im Internet einlesen, Online-Workshops besuchen und in Folge dessen ihre eigene Anlagestrategie umsetzen. Diese Bewegung unterstützen wir bei BSC ausdrücklich, fordern wir und viele Wissenschaftler doch seit Jahren eine aufgeschlossenere Aktienkultur in Deutschland. Aus diesem Grund gibt es daran erstmal nichts auszusetzen.

Das Problem liegt unserer Ansicht nach jedoch in der Umsetzung. Denn eigentlich wird hier online eine Anlage ausschließlich in kostengünstige ETFs (Exchange traded Funds) empfohlen. Kernaussage: „Kaufst du über einen ETF indirekt einen Aktienindex, dann fährst du in 90% aller Fälle langfristig besser als mit dem teuren, gemanagten Investmentfonds deines Anlageberaters!“

Diese durchaus eindimensionale Aussage lässt aufhorchen. Das Gefährliche dabei ist, dass dem Leser eine gewisse Einfachheit suggeriert wird, seine Geldanlage ohne Probleme alleine verwalten zu können. Ganz gleich welchen Erfahrungsschatz oder welche Ausbildung man mitbringt.

Wie reagierst du auf Marktveränderung, wenn du auf dich gestellt bist?

Jetzt ist es ja glücklicherweise so, dass über eine längere Periode an der Börse die guten Zeiten den schlechten Zeiten deutlich überlegen sind. Aktuell befinden wir uns in einer für Börsianer schlechten Zeit. Steigende Zinsen, Inflationssorgen und obendrein noch politische Unruhen. Der omnipräsente DAX gab in diesem noch jungen Kalenderjahr 2022 in der Spitze bereits bis zu 3.440 Punkte ab. Das entspricht 21% Kursverlust in 62 Tagen.

Nehmen wir mal an, du hättest dich endlich dazu aufgerafft und über die Weihnachtsfeiertage 2021 dein Erspartes und nicht benötigtes Kleingeld investiert, nehmen wir mal an 20.000€. Zwei Monate später siehst du in dein Depot und es zeigt dir einen Stand von 16.000€ an. Wie reagierst du?

Natürlich. Du erinnerst dich an deinen Online-Workshop in dem erzählt wurde, dass langfristig sowieso alles steigt und man einfach nur durchhalten muss. Nebenbei laufen die Tagesthemen und berichten über rollende Panzer und getötete Zivilisten. Dabei fällt das Wort „Krieg“. Nochmal die Frage: Wie reagierst du?

Eine professionelle Anlageberatung begleitet dich!

Der Großteil der Anleger der „Neuen Generation“ begibt sich aktuell auf eine Reise ohne Beifahrer. Unsere jahrelange Erfahrung an den Kapitalmärkten und vor allem in der täglichen Kundenberatung zeigt uns, dass nicht jeder dieser Reise gewachsen ist und sich spätestens jetzt sehnlich einen Fahrerwechsel wünscht. Deswegen sollte die oben genannte Kernaussage zu ETFs um eine zweite und dritte Dimension ergänzt werden: Wie reagiere ich als Anleger taktisch und psychologisch auf Extremszenarien? Und wo kann ich zu meinen getätigten Anlagen fachlichen Rat einholen?

Wir bei BSC führen zwei klassische Musterdepots für einen ausgewogenen und einen chancenorientierten Kunden. Bezogen auf unser 20.000€ Beispiel von oben steht unser ausgewogener BSC-Anleger (grüne Linie) seit Jahresstart bei 18.685€:

Das chancenorientierte BSC-Depot (grüne Linie) steht etwas tiefer bei 17.905€:

Stand der Grafiken ist der 14. März 2022. Dabei soll die blaue Linie jeweils die Entwicklung des bekannten MSCI-World-Index repräsentieren.

Wieder stellt sich die Frage: Wie würdest du hier reagieren? In unseren Kundengesprächen der letzten Tage begegnet uns größtenteils Gelassenheit, da sie wissen, jederzeit auf den Beifahrersitz wechseln zu können. Dieses Gefühl ist für sie viel wichtiger als maximales Renditestreben. Professionelle Anlageberatung sorgt für dieses gute Gefühl!

2021 war ein sehr gutes Börsenjahr. Mit einem MSCI-World-Investment konnte man fast genau 23% Zuwachs verzeichnen. Ein ausgewogener BSC-Anleger verdiente 7,4% und ein chancenorientierter 16,6%. Mal sehen, wie das Jahr 2022 für unsere Kunden läuft

Finde heraus, welcher Anlegertyp du bist. Deine BSC-Finanzberater helfen dir gerne dabei!

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Klar, Kosten sind ein wesentliches Vergleichsinstrument, ohne Frage. Dennoch greift dieser Punkt als alleiniger Vergleichsmaßstab doch zu kurz. Würdest Du immer alles nur nach den Kosten, also dem Preis bewerten, dann dürftest Du nie höherwertigere Produkte kaufen. Denk mal an Sneakers, Handy, Kleidung, Pflegeprodukte, Autos oder Fahrräder… Bei allen Anschaffungen gibt es immer die Wahl zwischen billig und hochwertig. Und oft stellt sich die billige Variante dann als kein gutes Geschäft heraus.

Schauen wir uns die Idee hinter ETFs und die Argumente mal etwas genauer an:

Als Erfinder der ETF-Idee gilt die US-Investmentfirma Vanguard, die 1976 den ersten Indexfonds aufgelegt haben. „Suche nicht nach der Nadel. Kaufe einfach den ganzen Heuhaufen“ war damals der Grundgedanke von John Bogle, dem Chef von Vanguard. Ein mehr als nur nachvollziehbarer Gedanke. Denn wer hat schon eine Glaskugel und weiß welche Aktie, welches Unternehmen als nächstes zu den Gewinnern an der Börse zählt? Also hat Vanguard konzeptionell einfach der breite US-Aktienindex S&P 500 „geklont“. Dieselben Unternehmensaktien sind in einem ETF in der exakt gleichen Gewichtung dargestellt. Das war die Geburtsstunde der passiven Investmentstrategie. Plötzlich waren kein aktives Management und auch kein Research mehr nötig. Folgerichtig konnten nun diese Produkte viel billiger angeboten werden.

Soweit so gut und vor allem fast richtig. Wer sich mit Aktienanlagen auskennt weiß, dass bei einer entsprechenden Laufzeit von min. 5, besser 10 Jahren, die Wahrscheinlichkeit auf einen Wertzuwachs für das angelegte Vermögen sehr hoch ist. Im Grunde genügt also ein breit gestreuter, passiver Investmentfonds. Mit genügend Zeit und vor allem Geduld auf Anlegerseite, kann ich hier gut Gewinne erzielen. Genau hier liegt aber der berühmte „Hase im Pfeffer“.

Warum ist Geduld bei ETFs so wichtig?

Viele Privatanleger können mit sinkenden Kursen an der Börse nicht wirklich umgehen. Sehr oft passiert es, dass die Nervosität dann steigt und schnell verkauft wird um Verluste zu begrenzen. Ein Wiedereinstieg bei steigenden Kursen macht diesen Plan dann endgültig zu einem schlechten Geschäft. Wer sich für ETFs entscheidet, muss sich im Klaren darüber sein, dass in diesen Portfolios kein aktives Management stattfindet. Hier agieren keine Finanzexperten, sodass das Ersparte ungeschützt den Marktschwankungen ausgesetzt ist. Dafür brauch man starke Nerven und viel Geduld.

Die Produktkosten sind nicht alles

Für die Mehrkosten bei einem aktiv gemanagten Investmentfonds bekomme ich als Kunde ein vom Fondsmanager täglich aktiv überwachtes Wertpapier-Portfolio. Im übertragenen Sinne, kann ich hier also getrost mein Kind in die Obhut eines Kindergartens oder einer Schule geben mit dem guten Gefühl, dass sich hier aktiv um die Kinder gekümmert und mit ihnen gearbeitet wird. Ich kann als Anleger hier einen Teil meiner Verantwortung in gute und erfahrene Hände übergeben. Dass so etwas nicht kostenfrei zu bekommen ist, versteht sich von selbst.

Jetzt folgt auch gleich das nächste große Argument kommen. Denn am Ende springt bei einem aktiv gemanagten Fonds nicht unbedingt mehr raus als bei einem Vergleichsindex. Auch das kann in dem einen oder anderen Fall richtig sein! Wir müssen uns hier aber auch mit Details beschäftigen. Ein DAX-ETF als Beispiel, bildet den deutschen Aktienindex mit den 30 größten Aktienwerten unseres Landes ab. Die Performance des ETFs hängt von deren Entwicklung ab. Wollen wir jetzt einen Vergleich mit einem aktiv gemanagten Investmentfonds durchführen, müssen wir ein Vergleichsprodukt wählen, dass ebenfalls nur aus deutschen Blue-Chip-Aktien besteht und als reiner Aktienfonds keine anderen Anlageklassen einsetzt. Nur dann können wir die erzielten Renditen wirklich vergleichen!

Was sind die Vorteile von vermögensverwaltenden Fonds?

Geht es aber um aktiv gemanagte, vermögensverwaltende Investmentfonds, die neben Aktien auch Anleihen, Rohstoffe oder sogar „Cash“ zur gezielteren Streuung nutzen, dann  stellen sich noch andere Fragen, wie z.B.: Mit welchem Risiko (Schwankungsbreite) habe ich meine Rendite erzielt? Dieses Verhältnis zueinander wird auch als Sharpe-Ratio bezeichnet. Anders ausgedrückt: Wenn ein aktiv gemanagter Investmentfonds z.B. 5% p.a. Wertzuwachs erzielt hat in einer Zeit, in welcher der DAX um 8% p.a. gestiegen ist, dann ist das eine Betrachtung und die Beurteilung ist klar. Eine andere Betrachtung ergibt sich aber, wenn der aktive Fondsmanager für seine Rendite nur eine Drittel der Schwankungsbreite des DAX gebraucht hat: Als Kunde konnte ich also viel ruhiger und entspannter den Wertzuwachs erreichen!

Warum ist diese Betrachtung gerade in der heutigen Marktphase so wichtig: Die letzten 10 Jahre nach der Finanzmarktkrise waren keine wirkliche Herausforderung. Immer weiter sinkende Zinsen und damit quasi keine Anlagealternativen, immer mehr Geld seitens der Zentralbanken, ergab in der Folge die längste Hausse der Börsengeschichte. Die Börse kannte nur eine Richtung, davon haben ETFs natürlich profitiert.

Doch jetzt haben wir eine andere Zeit! In turbulenten Marktphasen kommt es umso mehr auf gute „Steuermänner“ an, die sich verantwortungsvoll um Vermögen kümmern. Hier gilt der Grundsatz: Es gibt keine „eierlegende Wollmilchsau“ die alles kann – aber es gibt für jeden Kunden eine passende Anlagestrategie, die zu seinen persönlichen Risikoneigungen und Renditeerwartungen passt. Hier können sowohl ETFs als auch aktiv gemanagte Fonds zur Lösung beitragen – am Ende zählt doch nur, was unterm Strich an Mehrwert rauskommt. Und wie gut deckt meine Vermögensentwicklung meine persönliche Erwartungshaltung.

Finanzberatung ist mehr als nur das Eigenstudium kostenfreier Newsletter oder Verbraucherschützer-Broschüren, es ist Experten-Know-how auf das kein Anleger verzichten sollte.

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