Einige Versicherungsverträge, über die Du bisher durch Deine Eltern mitversichert warst, müssen angepasst werden, andere Versicherungen musst du jetzt für dich selbst abschließen. In diesem Artikel findest du die wichtigsten Versicherungen für Azubis im Überblick, an die du unbedingt denken solltest:

1. Privathaftpflichtversicherung

Die Privathaftpflichtversicherung ist essenziell für jeden, denn sie schützt vor den finanziellen Folgen, wenn Du anderen unbeabsichtigt Schaden zufügst. Dies kann schnell sehr teuer werden, zum Beispiel wenn durch eine vergessene Herdplatte eine Mietwohnung ausbrennt. Die Versicherung übernimmt die Kosten für solche Schäden und prüft, ob Schadenersatzansprüche gerechtfertigt sind. Sie ist daher ein Muss für jeden! Häufig besteht hier auch noch Versicherungsschutz über die Eltern – dies muss individuell geprüft werden.

2. Berufsunfähigkeitsversicherung

Deine Arbeitskraft ist die Basis für Deinen Lebensstandard. Solltest Du aufgrund gesundheitlicher Probleme Deinen Beruf nicht mehr ausüben können, droht ein finanzieller Absturz. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert in diesem Fall Dein Einkommen ab. Besonders am Anfang des Berufslebens ist es sinnvoll, diese Versicherung abzuschließen, da die Beiträge bei frühzeitigem Abschluss niedriger sind und eine Gesundheitsprüfung mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht zu Ausschlüssen oder Beitragszuschlägen führt, weil jüngere Menschen i.d. R. weniger Vorerkrankungen haben.

3. Krankenversicherung und Krankenzusatzversicherung

Eine solide Gesundheitsversorgung ist wichtig. Während die gesetzliche Krankenversicherung eine Grundversorgung bietet, deckt sie nicht alle Kosten, zum Beispiel für Zahnersatz oder spezielle Behandlungen. Hier kann eine Krankenzusatzversicherung sinnvoll sein, um die Versorgungslücken zu schließen. Speziell für Azubis sind Zahnzusatz- und stationäre Zusatzversicherungen empfehlenswert, um bessere Leistungen bei Zahnersatz zu erhalten und schneller Facharzt-Termine zu bekommen.

4. Unfallversicherung

Auch wenn Du aus der Familien-Unfallversicherung nicht automatisch herausfällst, solltest Du prüfen, ob die bestehenden Versicherungssummen ausreichend sind und die Berufsgruppe korrekt angegeben ist. Eine private Unfallversicherung deckt die Kosten, die durch Unfälle entstehen können, wie z.B. wenn der Umbau deiner Wohnung oder die Anschaffung eines behindertengerechten Fahrzeugs notwendig wird.

5. Hausratversicherung

Der erste eigene Haushalt bringt viele neue Werte mit sich. Die Hausratversicherung schützt Dein Hab und Gut in der Wohnung vor Schäden durch Einbruch-Diebstahl, Feuer, Leitungswasser, Sturm und bestenfalls auch Extremweiterereignisse (bei eingeschlossener Elementarschadenversicherung). Besonders bei hohen Werten im Haushalt kann ein Schaden schnell existenzbedrohend sein, daher ist eine Hausratversicherung sehr wichtig.

6. Altersvorsorge

Auch wenn es vielleicht noch weit entfernt scheint, ist die Altersvorsorge ein wichtiger Punkt, den Du bereits zu Beginn Deines Berufslebens beachten solltest. Die gesetzliche Rente wird in der Zukunft wahrscheinlich nicht ausreichen, um Deinen Lebensstandard im Alter zu sichern. Deshalb lohnt es sich, frühzeitig mit der privaten Altersvorsorge zu beginnen. Je früher Du startest, desto weniger musst Du monatlich sparen, um im Alter gut versorgt zu sein. Der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass Dein Geld über die Jahre wächst, und Du entspannter in die Zukunft blicken kannst.

Du siehst: Mit dem Start ins Berufsleben solltest Du unbedingt Deinen eigenen Versicherungsschutz überprüfen und anpassen. Eine Privathaftpflichtversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Krankenzusatzversicherung, Unfallversicherung, Hausratversicherung und eine rechtzeitige Altersvorsorge gehören zu den wichtigsten Aspekten, um optimal abgesichert zu sein. Diese Maßnahmen bieten Schutz vor den größten finanziellen Risiken und sichern Deine Zukunft ab.

Für weitere Informationen und eine persönliche Beratung kontaktiere uns einfach. Unsere Experten stehen dir gern zur Verfügung.

Der Beitrag Die wichtigsten Versicherungen für Azubis im Überblick erschien zuerst auf Die Experten der BSC | Die Finanzberater.

Auf was Du achten solltest im Vorfeld und vor allem was bei der so wichtigen Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis und Studenten wichtig ist, haben wir ja hier schon geschrieben.

Heute will ich Dir gerne ein paar Tipps dazu geben, womit Du bisher wohl insgesamt am wenigsten zu tun hattest: Wie solltest Du mit Deinem ersten eigenen Geld umgehen?

Eins vorneweg: Das tolle Gefühl, nach dem ersten Ausbildungsmonat einen Blick aufs Girokonto zu werfen und dort einen Guthabenstand zu sehen, wie es vorher wohl noch nie der Fall war, will ich Dir auf keinen Fall nehmen. Gleichzeitig solltest Du Dir diesen Glücksmoment allerdings auch so sehr verinnerlichen, dass Du Dich Dein ganzes Leben lang davon prägen lässt. Hier liegt nämlich der „Gral des Vermögensaufbaus“ vergraben. Du baust Dir nun mal von Deinem erarbeiteten Geld, Dein späteres Vermögen auf! Je früher Du Dir angewöhnst weniger auszugeben, als Du zu Verfügung hast, desto schneller kannst Du Dir Dinge leisten, von denen andere immer nur träumen werden.

LASS DICH BEIM SPAREN UNBEDINGT SPONSERN

Du hast also jetzt endlich mal einige hundert Euro zur Verfügung. Wie solltest Du diese nun am Besten einsetzen?

Zunächst gilt hier mal der Grundsatz: Die sicherste Rendite erzielst Du mit Zuschüssen von Deinem Arbeitgeber oder Prämien von Vater Staat! Sehr viele Arbeitgeber sind z.B. bereit Dir neben dem Ausbildungslohn zusätzlich sogenannte vermögenswirksame Leistungen zu zahlen. Dazu muss Du Dich bereit erklären, diese zur Ansparung zu verwenden. Der Zuschuss des Arbeitgebers beträgt hier zwischen € 6,65 – max. € 40,00 monatlich. Im Jahr also bis zu € 480,00.

Richtig cool wird’s jetzt, wenn Du die richtigen Geldanlagen dafür auswählst!

1. Sparen mit Wertpapieren über vermögenswirksame Leistungen

Entscheidest Du Dich z.B. für einen Aktienfonds-Sparplan, erhältst Du jedes Jahr 20% Prämie (Arbeitnehmer-Sparzulage) auf Deinen jährlichen Sparbetrag bis max. € 400,00 (mtl. € 34,00). Frag mal Deine Eltern, was die so an Rendite auf ihr Erspartes bei bekommen. Die werden Tränen in den Augen haben bei diesen Zahlen. Die Nachteile für Dich will ich nicht verschweigen:

1. Du darfst nicht mehr als € 20.000 jährlich als zu versteuerndes Einkommen (* Gesamtsumme Deiner Einkünfte, abzüglich aller Freibeträge und abzugsfähiger Ausgaben) ausweisen. Das sollte in den ersten Berufsjahren eigentlich kein Problem sein…

2. Der Sparvertrag ist für 6 volle Kalenderjahre für Dich gesperrt, damit sich hier auch wirklich ein entsprechendes Guthaben entwickeln kann. Auch das sollte kein K.O.-Kriterium sein, oder?

2. Bausparen über zusätzliche vermögenswirksame Leistungen

Zusätzlich zu diesen € 34,00 kannst Du monatlich weitere € 40,00 (jährlich max. € 480,00) in einem Bausparvertrag zur Seite legen. Zum Beispiel für Deine erste eigene Bude in ein paar Jahren. Vater Staat unterstützt nämlich auch diese Sparform mit jährlich 9% auf Deine Sparleistung. Ja, natürlich gilt auch hier: Kein Vorteil ohne Nachteil! Du darfst für diese Förderung derzeit nur € 17.900 zu versteuerndes Einkommen jährlich haben und musst insgesamt 7 Jahre Mindest-Laufzeit akzeptieren. Aber hey, Du erinnerst Dich doch auch an den Zinseszins-Effekt aus dem Mathe-Unterricht, den kannst Du also hier auch künftig für Dich nutzen.

3. Zusätzliches Sparen in Deinen Bausparvertrag für die Wohnungsbauprämie

Solltest Du die unter 2. genannten vermögenswirksamen Leistungen nicht sparen wollen, dann solltest Du spätestens wegen der Wohnungsbauprämie künftig einen Bausparvertrag abschließen. Aktuell bekommst Du bereits 8,8%, ab 2021 sogar tolle 10% jährliche Prämie auf Deine Sparleistung in den Vertrag. Ab dem kommenden Jahr kannst Du so bis zu € 700 zusätzlich pro Jahr sparen und darauf jährlich € 70,00 als Wohnungsbauprämie erhalten. Diese Sparleistung wirst Du auf alle Fälle ein paar Jahre lang ausnutzen können, denn Du darfst dafür bis zu € 35.000 pro Jahr als zu versteuerndes Einkommen erzielen.

4. Wer früh an später denkt, hat mehr davon

Vielleicht hast Du schon mal davon gehört, dass unser deutsches Rentensystem nicht mehr ganz so gut funktioniert, wie es noch bei Deinen Großeltern funktionierte. Die vor über 100 Jahren von Graf Bismarck mal eingeführte gesetzliche Rentenversicherung allein, wird Dir später nicht die Altersvorsorge sichern.

Zur Wahrheit gehört aber natürlich auch dazu, dass es noch eine ganze Weile hin ist bis zu Deinem Renteneintritt. Nach heutiger Sicht passiert das wohl erst im Alter von 70 Jahren. Aber der Vollständigkeit halben solltest Du wissen: Du könntest jetzt auch schon mit einer kleinen Riester-Rente beginnen und jedes Jahr ein paar Euro für später zur Seite legen, denn Du bekommst für den Abschluss eine einmalige Sonderprämie in Höhe von sagenhaften € 200 (!). Je nachdem wie viel Du bereit bist zu sparen, kannst Du zusätzlich jedes Jahr bis zu € 175,00 Zulage von Vater Staat erhalten. Für Deine Eltern gibt es übrigens auch noch ein tolles Gimmick, falls die selbst bereits einen solchen Sparvertrag haben: Die können eine Kinderzulage beantragen! Kannst Du ihnen ja mal sagen.

5. Schaff Dir Deinen eigenen Tresor an

Was Du jetzt noch nicht im Blick hast, sind Deine Ausgaben für den jährlichen Urlaub. Denn den willst Du Dir ab dem kommenden Jahr bestimmt leisten, oder? Oder andere größere Anschaffungen. Hierfür solltest Du Deinen eigenen kleinen Tresor anschaffen. Nicht in echt, aber in Form eines Extra-Kontos. Hier gilt ganz klar der Tipp: Du hattest bisher quasi gar kein Gehalt monatlich zum Ausgeben, also sei schlau und packe einen Teil davon auch gleich jedes Monat wieder weg von Deinem Konto. Aus den Augen, aus dem Sinn. Hierfür ist nicht viel nötig: Das kann das coole Konto von Dirk Nowitzki bei einer holländischen Bank sein oder bei irgendeiner anderen Bank. Hauptsache es bleibt nicht auf Deinem Girokonto. Deine Oma würde Dir hier raten: „Spare in der Zeit, dann hast du in der Not.“

So, das waren jetzt mal ein paar sinnvolle Tipps, wie Du mit Deinem künftigen Einkommen umgehen solltest. Du siehst, da gibt’s schon einiges zu beachten. Da Du nur einmal im Leben zu ersten Mal ins Berufsleben starten kannst, ist das schon ein echt besonderer Schritt. Mein Rat lautet deshalb auch, nimm Dir die Zeit und lass Dich mal umfassend beraten.

Bei uns findest Du ganz sicher einen passenden BeraterIn auch in Deiner Region. Schreib uns einfach! Egal, ob auf Facebook, Instagram oder per E-Mail. Wir freuen uns drauf.

Der Beitrag AZUBIS und GELD: Warum Du sparen solltest, was Du bisher eh nicht hattest erschien zuerst auf Die Experten der BSC | Die Finanzberater.

Worauf müssen Azubis bei der Berufsunfähigkeitsversicherung achten?

Zunächst mal müssen Azubis bei der Berufsunfähigkeitsversicherung auf die gleichen Dinge achten, wie jeder andere auch. Am wichtigsten ist, dass ich einen Versicherer finde, der mich ohne Leistungsausschluss oder Zuschlag annimmt. Dazu muss ich anonyme Risikovoranfragen stellen. Hört sich schlimm an, bedeutet aber einfach, dass du bei verschiedenen Versicherern anfragst, ob und wie sie dich versichern würden. Sowas kann aber auch ein ungebundener Vermittler für dich machen. So wie ich. Aber halt auch andere

Wenn du dich mehr als ein Versicherer gut versichern würde, musst du die Bedingungen prüfen. Es gibt Berufsunfähigkeitsversicherungen mit besonderen Klauseln für Azubis. Da musst du nur prüfen, ob für dich während der Ausbildung die sogenannte abstrakte Verweisung gilt.  Der Rest der Klausel kann dir dann schon egal sein. Auch wenn andere was anderes behaupten würden. Aber zu schon genügend Urteile zu Azubis in der Berufsunfähigkeitsversicherung. So muss im Leistungsfall auch immer berücksichtigt werden, was du später in deinem Beruf mal für Tätigkeiten hättest ausüben können. Das hat der Bundesgerichtshof mit seinem Urteil von 24.02.2010 IV ZR 119/09 schon geregelt. Aber ich will dich hier nicht mit Details langweilen. Wenn du es genauer wissen willst, kannst du mich anrufen. Dann erklär ich es dir. Und wenn du damit nix zu tun haben willst, kannst du mich auch anrufen. Dann regel ich das alles für dich

Lass dich kostenfrei vom Experten beraten!

Spielt der Preis für Azubis bei der Berufsunfähigkeitsversicherung eine Rolle?

Ich würde mal sagen: Ja! So viel Geld hast du ja nicht. Deswegen bieten viele Versicherer eine sogenannte Starter-BUV an. Die ist aber nicht immer sinnvoll. Du zahlst am Anfang zwar weniger, aber dafür später dann mehr. Und über die gesamte Laufzeit immer etwas zu viel. Lass dir das mal ausrechnen und dann kannst du entscheiden, ob du lieber jetzt Geld sparen willst und dann später quasi den Kredit abbezahlst für die Ersparnis. Oder ob du in den sauren Apfel beißen willst und sofort die volle Prämie zahlst, dafür aber über die gesamte Laufzeit Geld sparst.

Es ist übrigens fast nie sinnvoll, mit dem Abschluss der Versicherung zu warten. Denn die Beiträge für die BU-Versicherung berechnet der Versicherer so, dass er das gesamte Risiko in einem Betrag nimmt und den dann durch die Laufzeit teilt. Und da du statistisch gesehen erst später berufsunfähig wirst, sparst du dir eben kein Geld.

Mal angenommen, dein Risiko kostet 20.000 Euro. Dann zahlst du 33 Euro, wenn du mit 17 abschließt und 42 Euro, wenn du mit 27 abschließt. Tatsächlich würdest du später sogar ein bisschen mehr zahlen, weil der Versicherer nicht so lange mit deinem Geld arbeiten kann. Aber unterm Strich wirst du nie Geld sparen, wenn du später abschließt. Du verzichtest aber quasi auf kostenlosen Schutz.

Und die Gesundheit nie vergessen…

Außerdem bist du mit 17 in der Regel gesünder als mit 27. Und bei der Berufsunfähigkeitsversicherung spielt der Gesundheitszustand eine große Rolle. Auch deshalb ist es wichtig, so früh und gesund wie möglich die Versicherung abzuschließen. Wenn du später krank wirst oder ein gefährliches Hobby beginnst, musst du das nicht dem Versicherer nachmelden.

Unterm Strich lautet die Devise: Je früher, desto besser. Wichtig ist, dass du dir den Schutz leisten kannst. Aber wenn du gleich mit dem ersten Gehalt deine BU-Versicherung bezahlst, dann gewöhnst du dich nicht an das Geld. Dann fällt es beim nächsten Mal in der Disko nicht auf, wenn du einen Cocktail weniger trinkst. Und viel mehr als 3-4 Cocktails kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung auch nicht. Kommt natürlich auf den Cocktail und den Tarif an
Lass dich kostenfrei vom Experten beraten!

Der Beitrag Worauf Azubis bei der Berufsunfähigkeitsversicherung achten müssen! erschien zuerst auf Die Experten der BSC | Die Finanzberater.