Ein Unfall, eine schwere Diagnose wie Krebs oder eine belastende psychische Phase können jeden treffen, unabhängig davon, wie gesund man lebt. Trotz aller Vorsorge ist Krankheit nicht vollständig vermeidbar. Es gibt viele Maßnahmen, die das Risiko reduzieren können: regelmäßige Bewegung, gesunde Ernährung und ein insgesamt gesunder Lebensstil. Doch eine Garantie gibt es nie.
Niemand möchte in einer ohnehin schwierigen Phase zusätzlich noch von finanziellen Sorgen belastet werden. Angesichts der Tatsache, dass eine längere Berufsunfähigkeit rund jeden Vierten einmal im Leben betrifft, ist eine Absicherung des Einkommens absolut wichtig. Im Rahmen unserer Finanzberatung stellt genau deshalb die Einkommensabsicherung eine der wichtigsten Grundlagen dar und muss zu allererst geprüft und bestmöglich gelöst werden.
Veränderungen im Markt zeigen, dass Versicherer ihre Verantwortung ernst nehmen und ihre Bedingungen verbessern
Die Bedingungen der Versicherungen in den verschiedenen Produktangeboten und -Tarifen, werden einander immer ähnlicher, weil der Markt sich insgesamt dynamisch weiterentwickelt. Einige Anbieter verfolgen heute das Ziel, spezifische Zielgruppen (z.B. Berufe, Branchen, etc.) besser zu bedienen. Dieser Trend hilft in einigen Konstellationen individuelle Kundenbedürfnisse besser zu bedienen.
Den bestmöglichen Schutz für eine berufsbildbezogene Absicherung erzielt man mit einer Berufsunfähigkeitspolice. Die Preise variieren hier stark je nach Berufsgruppe. Für Akademiker und MINT-Berufe sind die Tarife günstiger, während sie für Personen mit handwerklichen Berufen kaum bezahlbar sind. Einige Versicherer haben dieses Ungleichgewicht erkannt und arbeiten an hilfsweisen Lösungsangeboten für dieses Problem.
Die zunehmende Zahl von Arbeitsunfähigkeitstagen in der Bevölkerung aufgrund psychischer Erkrankungen, stellt eine wachsende Herausforderung für die Versicherungsbranche dar. Versicherer stellen sich dieser Herausforderung immer besser. Statt einer generellen Ablehnung bei vorgenannten Diagnosen, bietet mittlerweile eine Vielzahl an Gesellschaften einen Schutz, mit eingeschränkten Ausschlußklausel bestimmter Vorerkrankungen oder akzeptieren sogar unter bestimmten Umständen Kunden mit psychischen Vorerkrankungen. Das ist natürlich deutlich besser, als wenn Menschen mit solchen Vorerkrankungen gar keinen Versicherungsschutz mehr bekommen würden und damit allen anderen gesundheitlichen Gefahren schutzlos gegenüberstehen. Eine anonyme Risikovoranfrage durch uns als Expert:innen kann Klarheit über die individuellen Versicherungsmöglichkeiten schaffen und das passende Angebot am Markt finden.
Die Gesundheitsfragen der Versicherer werden insgesamt auch kundenfreundlicher.
Einige Gesellschaften haben die Abfragezeiträume für Vorerkrankungen verkürzt. Dies erleichtert den Abschluss einer Versicherung, für Menschen mit Vorerkrankungen, wenn diese vor Beginn des Abfragezeitraumes (z.B. GOTHAER: 3 Jahre zurück, anstatt vorher 5 Jahre) liegen.
Die HDI hat eine Neuerung eingeführt, indem sie auf die konkrete Verweisung verzichtet. Dies ist ein großer Vorteil für Versicherte, da sie auch bei einem Berufswechsel im Zuge einer Berufsunfähigkeit in einen Job mit gleicher sozialer Anerkennung und gleichem Gehalt, weiterhin die Versicherungsleistungen erhalten können.
Auch für körperlich tätige Berufe ergeben sich neue Optionen, so hat z.B. die LV1871 speziell für Handwerker und Techniker Lösungen entwickelt, um Berufsunfähigkeitsversicherungen attraktiver zu machen. So ist es hier z.B. jetzt möglich für den Abschluss einer Meister- oder Techniker-Prüfung mit Beitragsvergünstigungen belohnt zu werden. Auch die Continentale hat neue Konzepte vorgestellt, um diese Berufsgruppen besser abzusichern. Hier setzt vor allem auf preislich attraktive Produkte, mit teilweise bedarfsgerechteren Absicherungsmodellen.
Es muss für Kunden leichter werden, die Leistung der Versicherung zu beantragen
Neben besseren Tarifen und Bedingungen führen viele Anbieter auch Assistance-Leistungen ein. Dazu können beispielsweise Wiedereingliederungshilfen für die Rückkehr ins Berufsleben zählen oder auch die Unterstützung durch externe Dienstleister im Krankheitsfall für die Beantragung der Berufsunfähigkeitsrente. Diese Unterstützung im Leistungsfall ist unserer Erfahrung nach sehr wichtig, da der betroffene Kunde im Leistungsfall bedingungsgemäß dem Versicherer seine Leistungspflicht beweisen muss. Für kranke Menschen kann das natürlich ein besonders schwerer und auch langwieriger Prozess sein, an ihre versicherte Rente zu kommen. Unsere Unternehmensschwester, die BU-Expertenservice GmbH zählt bereits seit 12 Jahren zum elitären Kreis der unabhängigen Versicherungsberater in Deutschland, die ihre Kunden im Leistungsfall dabei unterstützten, ihre Rente wegen Berufsunfähigkeit zu erhalten.
Insgesamt blicke ich als Versicherungsmakler positiv auf die aktuellen Entwicklungen im Bereich des Einkommensschutzes.
Wenn du erfahren möchtest, wie du dein Einkommen am Besten durch einen Einkommensschutz wie z.B. eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützen kannst, melde dich gern bei uns!
