Gestiegene Baupreise – Hohe Zinsen!
Mit diesen Förderungen klappt es mit deinem Eigenheim!
Der private Neubau ist tot.
So, oder so ähnlich kann man die aktuelle Situation am aktuellen Immobilienmarkt beschreiben. Die stark gestiegen Baukosten und noch viel mehr die gestiegenen Zinsen tragen aktuell dazu bei, dass sich der „Ottonormalverdiener“ den Traum vom Eigenheim kaum, oder gar nicht mehr leisten kann.
Ich möchte dir zeigen, wie es auch in einem eher schwierigen Umfeld mit dem Eigenheim klappen kann.
Bestehende Immobilien – im Einkauf liegt der Gewinn 😊
Durch die oben beschriebene Situation hat sich der Immobilienmarkt in den letzten Monaten stark verändert. Vermehrt bleiben Inserate für zu verkaufende Objekte länger am Markt, da die Anzahl der möglichen Interessenten aufgrund der finanziellen Situation deutlich gesunken ist.
Daraus folgt, dass Preisverhandlungen mit dem Verkäufer aktuell viel leichter durchzuführen sind, als noch vor ein bis zwei Jahren und so dein Vorteil im Einkaufspreis deiner Immobilie liegen kann.
Sanierungen werden gefördert
Derzeit bieten die Fördermittel der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), sehr interessante Möglichkeiten für zinsgünstige Darlehen, sowie Tilgungszuschüsse wenn du dein Haus/Wohnung energieeffizient sanierst.
Während die Zinssätze bei den Darlehen aktuell zwischen 0,03% p.a. bis 1,27% p.a. und unabhängig vom Sanierungsgrad liegen, gilt beim Tilgungszuschuss der Grundsatz, je besser dein Energiestandard nach der Sanierung ist, desto höher der Tilgungszuschuss!
So kannst du pro Wohneinheit bis zu 37.500€ an Tilgungszuschuss erhalten.
Je schlechter der Zustand deiner Immobilie beim Kauf – desto höher der Zuschuss!
Wenn deine Immobilie beim Kauf laut Energieausweis in die Klasse H fällt, dann erhöht sich der Zuschuss nochmal um 10%, sodass du bis zu 15.000€ on Top als Zuschuss bekommst.
Nichts geht ohne Energieberater! Pflicht bei der Förderung: Für die Fachplanung und Baubegleitung benötigst du einen Energieeffizienz-Experten der das Projekt vorher mit dir plant und im Nachgang auch bestätigt, dass die Maßnahmen auch so umgesetzt worden sind, wie geplant.
Wichtig: Die Kosten für den Energieexperten werden auch zu 50% gefördert bis maximal 5.000€ Zuschuss.
In Bayern werden junge Familien zusätzlich gefördert!
Über die BayernLabo gibt es einige Möglichkeiten gefördert zu werden, von Zuschüssen über unterschiedliche zinsgünstige Darlehen.
Die Förderungen hängen mit einigen Bedingungen zusammen. Unter anderem an deinem Einkommen, der Wohnfläche usw. Ob du zum förderfähigen Kreis gehörst, kannst du über den Quick-Check der Bayernlabo prüfen.
Fällt dieser positiv aus, dann kannst du dich direkt mit deinem Ansprechpartner vor Ort kurzschließen. Denn dort wird dann die finale Prüfung gemacht, ob du gefördert werden kannst.
Gerade den Erwerb einer bestehenden Immobilie, fördert der Freistaat Bayern besonders stark
Kaufst du eine bestehende Immobilie erhältst du einen Zuschuss von 10% der Gesamtkosten bis maximal 50.000€, sowie je Kind 7.500€ als direkten Zuschuss auf dein Konto ausbezahlt.
On Top dazu kannst du über das Wohnungsbauprogramm ein zinsgünstiges Darlehen mit einem Zins von 0,5% p.a. mit einer 15-jährigen Zinsbindung erhalten.
Kombinieren der Fördermöglichkeiten zu deinem Finanzierungskonzept
Wie kann jetzt eine Gesamtfinanzierung in der Praxis ausschauen? Nehmen wir mal folgende Parameter an. Junge Familie mit zwei Kindern, gesamtes Bruttoeinkommen 85.000€/Jahr kauft ein sanierungsbedürftiges Haus BJ 1962, mit 140m² Wohnfläche (Energieeffizienz H) zu einem Preis von 290.000€ incl. Nebenkosten – Sanierungen liegen bei 210.000€ und hat ein Eigenkapital von 50.000€.
Gesamtkosten: 500.000€
Eigenkapital: -50.000€
Zweiterwerb: -50.000€ Zuschuss BayernLabo
Kinder: -15.000€ Zuschuss Kinder BayernLabo
Finanzierung: 385.000€
Mögliches Finanzierungskonzept!
KfW Effizienzhaus 70EE – 150.000€ – Zins 1,27% p.a. – 10 Jahre Zinsbindung: Rate 515,50€
(Tilgungszuschuss 37.500€)
Labo Wohnungsbauprogramm – 25.000€ – Zins 0,5% p.a. 15 Jahre Zinsbindung: Rate 52,08€
Labo Zinsverbilligungsprogramm – 85.000€ – Zins 2,40% p.a. -30 Jahre Zinsbindung: Rate 339,29€
Bankdarlehen – 125.000€ – Zins 4,05% p.a. – 30 Jahre Zinsbindung: Rate 595,09€
Mit monatlich 1.500€ Rate und einem Zuschuss von insgesamt 102.500€ ins Eigenheim!
Durch die sinnvolle Kombination der Fördermittel von KfW und BayernLabo erhält die junge Familie 102.500€ quasi geschenkt, sowie die zinsgünstigen Darlehen, die alle deutlich unter dem aktuellen Zinsniveau liegen, sodass sich eine Rate von monatlich 1.500€ ergibt.
Im Vergleich dazu würde die gleiche Finanzierung, ohne Förderungen ca. 2.250€ im Monat kosten.
Du siehst: Mit den richtigen Förderungen können wir gerade eine Menge für deine Finanzierung herausholen. Melde dich gerne bei uns, wenn du auch mit den attraktiven Förderungen in die eigenen 4 Wände einziehen möchtest!