Interview mit Immobilien-Experte Martin Bauernschubert
Das Zinsniveau für Immobilienfinanzierungen hat sich seit Anfang 2022 in etwa verdreifacht. Die Bau- und Herstellungskosten, und damit auch die Immobilienpreise, sind in derselben Zeit auch massiv gestiegen. Die Folge war eine deutliche Zurückhaltung bei Bauträgern und potentiellen Käufern, was inzwischen einer stark gestiegenen Marktnachfrage nach Wohnraum führte.
Warum es gerade jetzt für langfristig orientierte Kapitalanleger sinnvoll sein kann in Wohnimmobilien zu investieren, darüber haben wir uns mit Immobilien-Experte Martin Bauernschubert (Plu Co) unterhalten.
Warum ist es aus deiner Sicht trotzdem sinnvoll, sich heute mit einer Immobilie als Kapitalanlage zu beschäftigen?
Zum einen muss man die o.g. Aussage relativieren. Langfristig befinden wir uns immer noch in einem moderaten Zinsumfeld (vgl. Zinsen in den Jahren 1970-1990). Des Weiteren haben sich auch die verfügbaren Einkommen mitentwickelt, sodass es heute erschwinglicher ist eine Immobilie zu erwerben als z.B. in den 80er Jahren. Generell gilt auch heute, wie schon in der Vergangenheit: Es lohnt immer, sich mit der Immobilie als Kapitalanlage zu beschäftigen. Gerade in der Gegenwart, wo das Angebot immer knapper wird und die Nachfrage steigt…
Für wen kommt eine Immobilie als Kapitalanlage in Frage?
Pauschal kann man diese Frage nicht beantworten. Hier gelten immer folgende Grundsätze: Liquidität geht vor Rentabilität. Und natürlich ist die Diversifikation des Vermögens sehr wichtig.
D.h., für wen die Immobilie als Kapitalanlage in Frage kommt, hängt von verschiedensten Faktoren ab wie Einkommen, Lebensphase, Vermögensaufbau, Liquidität uvm.
Wie viel Eigenkapital muss ich einbringen bzw. muss ich den kompletten Kaufpreis aus der eigenen Tasche zahlen?
Die Kaufnebenkosten (Notar- und Grunderwerbsteuer) sind in jedem Falle mitzubringen, welche je nach Bundesland des Erwerbs unterschiedlich sein können. Des Weiteren ist hier die Bonität und das verfügbare Einkommen eine wichtige Vorrausetzung für die Höhe der zu realisierenden Fremdfinanzierung. Wir empfehlen aber immer ein zusätzliches Eigenkapital in Höhe von 10-20% des Kaufpreises – allerdings kann dies auch über bestehende Bausparverträge, Versicherungen oder ähnliches geleistet werden. Dafür seid Ihr von BSC ja aber die passenden Ansprechpartner.
Nach welchen Kriterien sollte ich eine Immobilie als Kapitalanlage auswählen?
Die Zukunftsfähigkeit einer Stadt oder einer Region ist unabdingbar. Die Standortauswahl (Stadt) und die konkrete Lage sind sicherlich die bedeutendsten Faktoren für die Entwicklung einer fremdvermieteten Immobilie. Mindestens genauso wichtig ist aber die Substanz, die Bonität und die Erfahrung des Bauträgers (bei Neu- oder Sanierungs-Objekten), die Ausstattungsqualität der Wohnung, der Grundriss und die Wohnungs-Verwaltung. Gerade letzteres ist von elementarer Bedeutung, um den Kapitalanleger maximal zu entlasten und das Investitionsgut entsprechend werterhaltend zu managen.
Wie sollte man deiner Meinung nach Schritt für Schritt nach der passenden Immobilie suchen?
Als erstes sollte man sich mit seinem Finanzberater/seiner Finanzberaterin austauschen, ob die Immobilie als Kapitalanlage im Gesamtkontext der persönlichen Vermögenssituation Sinn ergibt. Und in welcher Höhe die monatliche Belastbarkeit bei einer konservativen Betrachtungsweise darstellbar ist. Anschließend sollte man sich mit einem unabhängigen, objektiven Spezialisten austauschen – dieser analysiert welche Immobiliengattung (Neubau/Bestand/Konzept/Sanierung) individuell die Richtige ist. Auch die Standort- und Bauträgerauswahl überlässt man bestenfalls einem unabhängigen Experten! Im Grunde gilt hier: Eine Immobilie kauft man nicht ohne Expertenrat.
Was sind die drei größten Fehler die Kunden beim Immobilien-Erwerb immer wieder machen? Kannst du hier mal aus dem Nähkästchen plaudern?
- Ich muss dort kaufen, wo ich auch wohne.
- Zu kaufen, ohne sich selbst vor Ort informiert und besichtigt zu haben (Prospektkäufer)
- Käufer haben sich über Risiken beim Immobilienkauf viel zu wenig informiert
Ich könnte diese Liste sicherlich weiterführen, aber das sind meine, in über 30 Jahren Berufserfahrung, immer wieder erlebten Fehler.
Vielen Dank für die spannenden Einblicke lieber Martin.
EXKLUSIVE INFORMATIONEN FÜR INTERESSENTEN
Am Mittwoch, 15. Mai haben wir gemeinsam mit Martin Bauernschubert auch schon ein exklusives Online-Seminar für interessierte Kapitalanleger durchgeführt. Hintergrund war, dass in den nächsten Wochen einige hochinteressante Immobilien-Projekte auf den Markt kommen, welche teilweise vor allem durch massive staatliche Vergünstigungen echte Investitions-Chancen bieten. Unsere Teilnehmer waren von den Objekten begeistert. Gerne stellen wir interessierten Investoren die Präsentation und Insights zu den Immobilien-Projekten exklusiv zur Verfügung. Schreib uns einfach hier eine kurze Nachricht mit dem Hinweis „Immobilien-Tipps“ oder wende Dich an Deine/n BSC-Berater/in.
