In unserer neuen Artikelserie „Ein Fall für die BayernLabo“ zeigen wir euch regelmäßig Finanzierungen, die ohne Mithilfe der staatlichen Förderung der BayernLabo nicht darstellbar gewesen wären. Nun zum aktuellen Kundenfall.
Die Ausgangssituation:
Eine junge Familie mit einem 6 Monate altem Kind möchte ein neues Haus bauen.
Nettoeinkommen: 3.500€/Monat. Die Frau befindet sich aktuell noch in Elternzeit.
Eigenkapital: 18.000€ sowie ein Grundstück im Wert von 48.000€.
Gesamtkosten: 404.500€. Somit sind 338.500€ zu finanzieren.
Die Familie kann sich eine monatliche Rate von maximal 1.500€ leisten.
Die Herausforderung:
Aufgrund des Einkommens und der Wunschrate, entsteht ein geringer monatlicher Haushaltsüberschuss, dadurch gibt es kaum Banken, die diese Finanzierung begleiten würden.
Des Weiteren ergibt sich bei einer Rate von 1.500€ und beim aktuellen Zinsniveau von ca. 4,4% eine Laufzeit von fast 39 Jahren. Spätestens an dieser Stelle wäre ohne öffentliche Fördermittel der Traum vom Eigenheim geplatzt.
Die Lösung:
Da wir bei jeder Finanzierung, sämtliche Fördermittel für unsere Kunden prüfen. War ziemlich schnell klar, dass die Rahmendaten für die BayernLabo gut stehen. Da sowohl das Einkommen und die Wohnfläche (die auch als Kriterium für die Förderfähigkeit herangezogen wird) passen, mussten wir nur noch mit dem Eigenkapital etwas kreativ sein, da hier ca. 15.000€ gefehlt haben.
Diese Lücke konnten wir durch ein privates Familiendarlehen schließen. Das Darlehen wird zinslos über 10 Jahre mit monatlich 125€ zurückbezahlt. Somit war der Weg frei um den Antrag auf das Bayerische Zinsverbilligungsprogramm zu stellen und um folgendes Gesamtkonzept zu finanzieren:
Das Konzept:
| Zins | Rate | Laufzeit | ||
| Zinsverbilligungsdarlehen | 134.000,00 € | 1,55% | 464,98 € | 30 |
| Bankendarlehen | 191.000,00 € | 4,21% | 926,33 € | 30 |
| Familiendarlehen | 15.000,00 € | 0,00% | 125,00 € | 10 |
| Gesamt: | 340.000,00 € | 2,98% | 1.516,31 € |
Fazit:
Durch das aktive Einbinden der BayernLabo ist es der Familie jetzt überhaupt erst möglich, dass sie sich ihr Eigenheim leisten können.
Gegenüber der Variante mit 1.500€ auf 39 Jahre, sind meine Kunden nun über 9 Jahre schneller mit dem Abbezahlen fertig, wobei das erste Darlehen schon nach 10 Jahren zurückbezahlt ist.
Alle Darlehen sind über die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Somit besteht kein Zinsänderungsrisiko!
Der Zins ist im Schnitt fast 1,5% p.a. günstiger als bei einer reinen Bankenfinanzierung, da nicht nur der günstige Zins der BayernLabo ins Gewicht fällt, sondern auch noch der Zins für die Hauptfinanzierung, durch den Einsatz der Mittel der BayernLabo reduziert werden konnte.
Wenn du wissen willst, ob die BayernLabo auch für dich interessant ist, dann melde dich bei uns!
