Wer sein finanzielles Traumhaus bauen möchte, muss beim Fundament anfangen.
Denn ohne eine stabile Basis wird selbst das schönste Dach irgendwann einstürzen.

Genau deshalb beginnt unsere ganzheitliche Finanz-Haus-Strategie mit dem Existenzschutz – einem umfassenden Sicherheitsnetz, das dich und deine Familie in entscheidenden Lebenssituationen schützt.
Wir schauen dabei ganz bewusst über den Tellerrand klassischer Versicherungsangebote hinaus und betrachten:

• Schutz vor den finanziellen Folgen von Haftungsansprüchen (inkl. der Abwehr unberechtigter Ansprüche)
• Einkommensabsicherung im Falle gesunheitlicher Probleme
• Die finanzielle Absicherung deiner Familie
• Finanzieller Schutz für dein Hab & Gut

 1.  Schutz vor den finanziellen Folgen von Schadensersatzansprüchen: Die private Haftpflichtversicherung 

Ein Moment der Unachtsamkeit – und schon steht eine Forderung im Raum. Oder schlimmer: Du hast gar nichts getan, sollst aber haften.

Gerade bei Personenschäden, Sachschäden oder vermeintlichen Pflichtverletzungen können die finanziellen Folgen existenzbedrohend sein.
Haftpflichtversicherungen – privat, beruflich oder als Eigentümer – sichern dich in solchen Fällen ab:
Sie prüfen Ansprüche, wehren unberechtigte Forderungen ab und übernehmen die Kosten, wenn du tatsächlich haftbar bist.

Wichtig zu wissen: Die Versicherung steht auf deiner Seite – nicht nur als Zahlstelle, sondern als Verteidiger im Hintergrund.

Doch die Privathaftpflichtversicherung kann noch mehr: Passiver Rechtsschutz – wenn du dich wehren musst

Recht haben und Recht bekommen – das sind zwei Paar Schuhe.
Und leider wird es schnell teuer, wenn du deine Rechte durchsetzen oder dich gegen Angriffe verteidigen musst.
Ein typisches Beispiel: Jemand beschuldigt dich zu Unrecht – im privaten Bereich, im Straßenverkehr oder im Beruf.

Hier greift der passive Rechtsschutz – ein zentraler Bestandteil vieler Haftpflichtversicherungen, aber auch ein Argument für eine eigenständige Rechtsschutzversicherung.
Sie übernimmt die Anwaltskosten, Gerichtskosten und in vielen Fällen auch Gutachterkosten – und schafft dir damit den Rücken frei.

Unser Anspruch: Wir sorgen dafür, dass du deine Rechte kennst und nutzen kannst – ohne Angst vor der Rechnung.

2. Einkommensabsicherung bei gesundheitlichen Problemen – wenn du plötzlich ausfällst

Was passiert, wenn du länger krank wirst – und dein Einkommen wegbricht?

Die Realität:

• Nach sechs Wochen Lohnfortzahlung bekommen Arbeitnehmer Krankengeld – allerdings ist hier bereits mit finanziellen Einbußen von ~ 25% zu rechnen.
• Spätestens nach dem Krankengeld gibt es dann aber keine auskömmliche Versorgung durch die Krankenkasse oder den Staat mehr. Wer nicht abgesichert ist, rutscht jetzt ins Bürgergeld.
• Wer selbstständig ist, steht häufig sofort ohne Einkommensquelle da.

Deshalb ist die Absicherung deiner Arbeitskraft ein Muss.
Je nach Berufs- und Lebenssituation kommen verschiedene Lösungen, ggf. auch in Kombination infrage:

• Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Sichert dein Einkommen bei dauerhafter Erkrankung oder Unfallfolgen. Sie ist darum unverzichtbar.
• Krankentagegeldversicherung: Deckt die finanzielle Lücke zwischen Krankmeldung und BU – ideal auch für Selbstständige.
• Grundfähigkeits- oder Dread-Disease-Versicherungen: Spezialisierte Lösungen für bestimmte Risiken oder Personen in speziellen Berufsgruppen.

Unser Ansatz: Wir finden gemeinsam heraus, welche Absicherung für dich sinnvoll ist – und zwar mit klarem Blick auf deine Lebensrealität.

 4. Absicherung der Familie – Verantwortung, die bleibt

Was passiert mit deiner Familie, wenn du nicht mehr da bist oder dich nicht mehr kümmern kannst?

Mit der richtigen Vorsorge kannst du:

• Deine Familie im Todesfall absichern – z. B. durch eine Risikolebensversicherung
• Die Versorgung im Pflegefall regeln – durch eine Pflegezusatzversicherung
• Notfallregelungen schriftlich fixieren – durch Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung

„Niemand spricht gern darüber – aber alle sind froh, wenn es geregelt ist.“

5. Schütze, was du dir aufgebaut hast: Dein Hab & Gut

Wenn du ein Eigenheim besitzt, ist es meist der größte materielle Wert deines Lebens – und gleichzeitig erheblichen Risiken ausgesetzt:
Sturm, Hagel, Feuer, Leitungswasser oder Überschwemmungen können massive Schäden anrichten.

Eine bedarfsgerechte Wohngebäudeversicherung schützt dich genau davor. Und das nicht nur gegen klassische Gefahren, sondern auch durch den oft unterschätzten Elementarschutz – etwa bei Starkregen oder Hochwasser.

Warum das wichtig ist:
Aufgrund des Klimawandels sind Elementarschäden auch in Deutschland längst keine Seltenheit mehr. Ohne passenden Schutz zahlst du im Ernstfall aus eigener Tasche – und riskierst dein gesamtes Vermögen.

Unser Anspruch: Wir beraten dich transparent zu sinnvollen Absicherungen – genau richtig für deine Immobilie und dein Risiko.

Fazit: Existenzschutz ist keine Option – sondern die Basis.

Wir bei BSC erleben es immer wieder:
Wer früh und strukturiert vorsorgt, lebt entspannter.
Und wer sich auf sein Fundament verlassen kann, trifft auch bessere Entscheidungen für Vermögensaufbau, Immobilien oder Altersvorsorge.

Deshalb beginnen wir jedes ganzheitliche Beratungsgespräch mit dem Blick auf deinen persönlichen Existenzschutz.

Denn nur wenn du selbst abgesichert bist, kannst du die nächsten Schritte mit Sicherheit gehen.

 Du möchtest dein Fundament überprüfen oder ausbauen?

Dann sprich mit uns. Wir analysieren deine Situation, zeigen dir sinnvolle Optionen auf – und begleiten dich auf deinem Weg.

Vereinbare jetzt ein unverbindliches Beratungsgespräch mit unseren Experten.

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Bei manchen Versicherungen denkt man vielleicht nicht, dass man das versichern kann. Und manchmal denkt man, dass das doch sicher versichert ist und weiß nicht, dass es dazu eine extra Klausel bräuchte.

Um das zu vermeiden hier mal ein paar der Versicherungen, an die keiner denkt oder vielleicht auch erst zu spät denkt.

Versicherungen, an die keiner denkt: In der Familie…

Fangen wir mal bei der Familie an…

Grundsätzlich gilt bei den meisten Versicherungen, die ein gesundheitliches Risiko absichern, je früher, desto besser.

Auch wenn ein Schüler nur sehr selten berufsunfähig sein kann und der Einkommensausfall dadurch auch begrenzt sein mag, ist es doch sinnvoll, spätestens mit Eintritt in die weiterführende Schule eine BU-Versicherung abzuschließen.

Wenn wir die gesammelten Beiträge bis zum 67. Lebensjahr zusammenzählen, spare ich mir ein bisschen Geld gegenüber dem Vertrag, den ich erst mit 40 Jahren abschließe. Aber die monatlichen Beiträge sind deutlich geringer und ich bin 30 Jahre quasi kostenlos versichert. Und wenn der Vertrag beim Leistungsfall schon mehr als 10 Jahre läuft, dann kann der Versicherer keine Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht mehr prüfen. Das macht vieles einfacher.

Das gleiche gilt für eine Pflegeversicherung, die ich schon als Kind abschließen kann. Und auch eine Rentenversicherung, die ich schon früh abschließe, profitiert wie verrückt vom Zinseszins-Effekt.

Wer mal eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat, sollte diese dann auch nicht leichtfertig kündigen. Während einer Arbeitslosigkeit sollte ich auf jeden Fall die BU-Versicherung behalten. Wenn ich sie beitragsfrei stelle oder die Beiträge stunde, sollte ich immer darauf achten, dass der Versicherungsschutz weiter besteht. Denn eine Arbeitslosigkeit ist eine großer Herausforderung für die Psyche. Und wenn ich psychische Probleme habe, dann bin ich immer noch berufsunfähig in dem Beruf, den ich zuletzt ausgeübt habe.

Was kann ich während der Schwangerschaft kündigen?

Das gilt auch während einer Schwangerschaft und der Elternzeit. Auch das ist herausfordernd. Körperlich und psychisch.

Bei der Risikolebensversicherung gilt zwar nicht „So früh wie möglich“. Aber sie ist nicht nur wichtig, wenn ich ein Haus kaufe oder baue. Sie ist immer dann wichtig, wenn andere von meinem Einkommen abhängig sind. Und das ist normalerweise auch bei Kindern der Fall. Wenn ich also ein Baby bekomme oder ein Kind adoptiere, dann ist der Plan, dass dieses Kind von meinem Einkommen lebt, bis es selbst Geld verdienen kann.

Wichtig für Öltank-Besitzer

Und da Öltanks gerade eh in der Diskussion stehen: Wer ein Haus kauft, übernimmt in der Regel die bestehende Wohngebäudeversicherung. Das hat aber überhaupt nix mit dem Öltank zu tun. Wenn der ausläuft und Öl ins Grundwasser sickert, kann ein hoher finanzieller Schaden entstehen. Und der ist über eine Gewässerschaden- oder Öltankhaftpflichtversicherung zu decken.

Da mittlerweile schon die private Haftpflichtversicherung sehr umfangreich ist, auch unbedingt prüfen, ob es nicht schon hierüber gedeckt ist.

Und unser letzter Tipp betrifft eher unsere Kunden auf dem Land. Hier wollen wir auf den §18 der Bayerischen Garagenverordnung hinweisen. Hier heißt es, dass Autos nicht in anderen Räumen als Garagen abgestellt werden dürfen. Das betrifft z.B. Scheunen und Schuppen. Wenn hier also was passiert, besteht kein Versicherungsschutz. Für Traktoren und andere landwirtschaftliche Maschinen allerdings schon.

Die Liste der Versicherungen, an die man nicht oder erst zu spät denkt, ließe sich sicherlich fortführen.

Wichtig ist, dass du dich immer wieder mal mit deiner Lebenssituation auseinandersetzt. Ein Single braucht andere Versicherungen als eine Familie und ein Hausbesitzer andere als ein Fabrikbesitzer.

Wenn du dich mal darüber austauschen willst, welche Versicherung für dich jetzt wichtig ist, dann melde dich einfach bei uns!

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